Obsah

• Kroky
• Tipy
• Varovania

Mnoho mladých ľudí dostáva sporiace dlhopisy radu EE ako dar, ktorý im pomôže ušetriť na vysokú školu, svadby a ďalšie nadchádzajúce výdavky. To je pre darcov veľmi výhodné, pretože na papieri majú hodnotu iba polovice ich nominálnej hodnoty. Dlhopisy sú platné až 30 rokov, ale je možné ich vyplatiť takmer kedykoľvek v živote.

Kroky

1. 1 Zoznámte sa s rôznymi úrokovými sadzbami sporiacich dlhopisov EE. Poznanie sadzby sporiacich dlhopisov vám môže pomôcť rozhodnúť sa, či má finančný zmysel pokúsiť sa peniaze splatiť. V závislosti od roku vydania majú sporiteľné dlhopisy EE rôzne úrokové sadzby.
   • Dlhopisy zakúpené pred májom 1997 získali rôzne úrokové sadzby v závislosti od toho, kedy boli kúpené.
   • Dlhopisy nakúpené od mája 1997 do apríla 2005 boli získané s variabilnou úrokovou sadzbou, to znamená pri ich zmene úrokových sadzieb. Menili sa každých šesť mesiacov a to je 90% priemerného päťročného príjmu štátnej pokladnice za posledných šesť mesiacov.
   • Dlhopisy nakúpené v období od mája 2005 do konca roku 2006 zarábajú medzi 3,2 percenta a 3,7 percenta a budú v tom pokračovať tak dlho, ako ich budete mať.
2. 2 Uvedomte si, že sporiaci dlhopis IDS nebudete môcť predať rok po jeho kúpe. Či už ste dlhopis kúpili sami alebo ste ho dostali ako darček, nebudete ho môcť uplatniť rok po nákupe.
3. 3 Ak sa rozhodnete odkúpiť sporiace dlhopisy EE skôr, ako uplynie 5 rokov, uvedomte si, že budú platiť niektoré sankcie. Sporiteľné dlhopisy EE musia byť dlhodobou investíciou. Ak budú dlhopisy hotové pred uplynutím päťročného obdobia, budú úroky za posledné tri mesiace skonfiškované.
4. 4 Počkajte najmenej 20 rokov, to je najlepšie. Sporobné dlhopisy EE v 20-ročnom míľniku zdvojnásobia svoju hodnotu. Ak chcete dosiahnuť najlepšiu návratnosť peňazí, počkajte, kým neuplynie 20-ročná splatnosť.
   • Povedzme, že máte dlhopis v hodnote 100 dolárov s úrokovou sadzbou 0,20%. Po 20 rokoch dosiahne dlhopis hodnotu splatnosti 200 dolárov, aj keď nominálna hodnota pôžičky je vzhľadom na úrokovú sadzbu spravidla 105 dolárov. Po úprave 30 rokov získa fixnú úrokovú sadzbu.
   • Bez ohľadu na úrokovú sadzbu vášho súčasného sporiteľného dlhopisu EE, dvadsať rokov pred vyplatením, máte zaručenú efektívnu návratnosť v oblasti 3,5 percenta.
5. 5 Peňažné prostriedky, ktoré sú staršie ako 30 rokov, speňažte. Takéto sporiteľné dlhopisy sú úročené iba 30 rokov; ak by ste náhodou mali dlhopis starší ako 30 rokov, nemá zmysel doň investovať, preto ho vyplaťte.
6. 6 Elektronické a papierové dlhopisy by mali byť hotovostné rôznymi spôsobmi. Elektronické dlhopisy je možné vyplatiť online a peniaze sa pripíšu priamo na bežný účet do 1 alebo 2 dní. Papierové dlhopisy je možné splatiť v zúčastnených bankách. Kontaktujte svoju miestnu banku, či je možné vaše sporiteľné dlhopisy EE vyplatiť.
   • Upozorňujeme, že pravidlá pre vyplatenie dlhopisov nižších alebo vyšších ako 1 000 USD na osobu sa môžu líšiť. Papierové dlhopisy nad 1 000 dolárov môžu vyžadovať, aby s vami pri vyplácaní peňazí pracoval certifikovaný zamestnanec.
7. 7 Očakávajte, že budete platiť dane za sporiteľné dlhopisy EE. Môžete využiť výhody odkladu daní, kým nevyplatíte alebo nezaplatíte dane, keď dlhopis dozreje - hneď na začiatku. Ak nechcete odložiť platenie daní, môžete ich zaplatiť na konci roka.
   • Ak chcete zahrnúť dane zo študentskej pôžičky, je najlepšie odložiť dane, kým nevyplatíte dlhopis.

Tipy

• Ak chcete len vedieť aktuálnu výšku dlhopisu, môžete použiť webovú stránku ministerstva financií USA. Môžete tiež skontrolovať, aká čiastka bude v budúcnosti; jednoduchou zmenou poľa „náklady na“.
• Ak máte viac dlhopisov, môžete si stiahnuť sprievodcu sledovaním z rovnakého webu, ktorý vám povie ďalšie štatistiky o vašich jednotlivých dlhopisoch.
• Majte na pamäti, že najlepšiu hodnotu dlhopisu nezískate, ak ho vyplatíte pred dátumom úplnej splatnosti, ktorý je presne 30 rokov po dátume emisie. Môže však byť vo vašom najlepšom záujme previesť peniaze na sporiace účty alebo vklady s vyššími sadzbami, ak sú k dispozícii.

Varovania

• Na nové dlhopisy sa čaká na výber 3 až 5 rokov. Za predčasné preplatenie sú pokuty: úrokové sadzby za 3 mesiace nemusia byť zaplatené.
• Ak vaša kalkulačka uvádza, že vaše dlhopisy majú v skutočnosti menšiu hodnotu ako nominálna hodnota, neľakajte sa. Splatnosť dlhopisov môže byť od 7 alebo 8 do 20 rokov, v závislosti od roku vydania.
• Možno budete musieť nahlásiť IRS úrokový príjem. Prediskutujte to so svojim daňovým úradníkom a zistite, či sa to týka aj vás.