Obsah

• Kroky
• Časť 1 z 3: Zodpovedná úspora peňazí
• Časť 2 z 3: Zníženie nákladov
• Časť 3 z 3: Míňajte peniaze múdro
• Tipy
• Varovania
• Doplňujúce články

Šetrenie peňazí je jednou z úloh, ktoré sa ľahšie hovoria, ako robia. Každý vie, že šetrenie je múdre rozhodnutie, ale nie každý sa s touto úlohou dokáže vyrovnať. Úspory sa neobmedzujú iba na znižovanie nákladov, aj keď ani takéto obmedzenie nie je pre každého. Je múdre, aby skromní ľudia nielen plánovali, ako minúť peniaze, ktoré majú, ale urobili aj opatrenia na zvýšenie príjmu. V tomto článku vám teda ukážeme, ako si stanoviť realistické ciele, sledovať výdavky a získať zo svojich peňazí tie najlepšie dlhodobé výhody.

Kroky

Časť 1 z 3: Zodpovedná úspora peňazí

1. 1 Zvyknite si ušetriť časť svojich peňazí. Najľahší spôsob, ako ušetriť, je pripraviť sa o príležitosť neustále míňať peniaze. Stanovenie množstva peňazí, ktoré idú priamo z každej výplaty na vaše sporiace alebo dôchodkové konto, vám ušetrí starosti s rozhodovaním, koľko si necháte každý mesiac pre seba. V skutočnosti každý mesiac automaticky ušetríte peniaze a zvyšok môžete minúť podľa vlastného uváženia.V priebehu času sa môže dokonca aj malá časť vášho platu, ktorá prejde na sporiaci účet, zvýšiť (najmä ak vezmete do úvahy zaplatené úroky), preto to urobte čo najskôr, aby ste získali maximálne výhody.
   • Ak chcete nastaviť automatické dobíjanie, obráťte sa na mzdového účtovníka vo svojej práci (alebo na mzdovú spoločnosť). Ak môžete poskytnúť podrobnosti o inom sporiacom účte, ako je váš bežný účet, nemali by ste mať problém zariadiť automatické dopĺňanie.
   • Ak z nejakého dôvodu nemôžete zabezpečiť automatické dopĺňanie vkladov z každého platu (napríklad ste na voľnej nohe alebo dostávate iba peňažný plat), určte sumu hotovosti, ktorú budete každý mesiac ručne vkladať na sporiaci účet. k tvojmu plánu.
2. 2 Skúste sa nedostať do nového dlhu. Samozrejme, nie vždy je možné vyhnúť sa dlhu a pôžičkám. Len málo ľudí má dostatok peňazí na to, aby si napríklad hneď kúpili dom alebo auto, zatiaľ čo väčšina ľudí si môže kúpiť nehnuteľnosť iba na úver a pomaly ju splácať. Ak sa však dá pôžičke vyhnúť, vyhnite sa jej. Splatenie celej sumy peňazí naraz je z dlhodobého hľadiska vždy lacnejšie ako splatenie pôžičky po častiach, pretože úroky z pôžičky sa časom kumulujú.
   • Ak sa pôžičke nevyhnete, snažte sa urobiť prvú splátku čo najväčšiu. Čím viac nákladov pokryjete v prvej splátke, tým rýchlejšie pôžičku splatíte, respektíve tým menej miniete na platby úrokov.
   • Napriek tomu, že finančná situácia každého je odlišná, väčšina bánk zastáva názor, že splátky pôžičiek by mali predstavovať zhruba 10% vášho príjmu pred zdanením. Navyše čokoľvek pod 20% sa považuje za normálnu situáciu. Za hornú hranicu primeraných splátok úveru sa považuje približne 36% príjmu.
3. 3 Vytvorte si plán, ako ušetriť peniaze. Je oveľa jednoduchšie ušetriť peniaze, ak viete, na čom šetríte. Stanovte si dosiahnuteľné ciele a motivujte sa k ťažkým finančným rozhodnutiam, ktoré potrebujete, aby ste zodpovedne ušetrili peniaze. Niektoré veľké ciele (napríklad kúpa domu alebo odchod do dôchodku) je možné dosiahnuť až po niekoľkých rokoch. V týchto prípadoch je dôležité pravidelne sledovať svoj pokrok. Skúste sa pozrieť na situáciu zvonku - pomôže vám to pochopiť, akú veľkú časť cesty ste už prešli a koľko ešte zostáva na dosiahnutie cieľa.
   • Väčšie ciele (napríklad vytvorenie dostatočných úspor na dôchodok) sa dosahujú dlho. Počas tejto doby sa situácia na finančnom trhu pravdepodobne zmení. Pred stanovením cieľa si urobte čas na prieskum budúceho stavu trhu. Ak ste napríklad mladí a práve začínate so zarábaním peňazí, mnoho finančných analytikov odhaduje, že na udržanie životného štýlu po odchode do dôchodku budete potrebovať zhruba 60-85% súčasného ročného príjmu.
4. 4 Nastavte si časový rámec pre svoje ciele. Stanovením ambiciózneho (ale dosiahnuteľného) časového rámca na dosiahnutie svojich cieľov si vytvoríte silnú motiváciu. Povedzme, že ste si dali za cieľ kúpiť si do dvoch rokov dom. V takom prípade sa musíte zoznámiť s priemernými nákladmi na domy v oblasti, v ktorej chcete bývať, a tiež začať vyberať peniaze na zálohu na nový domov (záloha by spravidla mala predstavovať najmenej 20% hodnota domu).
   • Ak napríklad domy v požadovanej oblasti stoja zhruba 3 000 000 rubľov každý, musíte mať po dvoch rokoch k dispozícii 3 000 000 x 20% = 600 000 rubľov. To, či je tento cieľ dosiahnuteľný alebo nie, závisí od vášho príjmu.
   • Nastavenie časových rámcov je obzvlášť dôležité pre nevyhnutné krátkodobé ciele.Pokiaľ napríklad potrebujete vymeniť prevodovku v aute, mali by ste čo najskôr získať peniaze, aby ste sa nedostali do situácie, v ktorej sa nemáte do práce čo dostať. Stanovenie časového rámca vám pomôže dosiahnuť tento cieľ.
5. 5 Vytvorte si rozpočtový plán. Je ľahké uspokojiť sa s ambicióznymi cieľmi šetrenia peňazí, ale ak nie ste zvyknutí sledovať výdavky, je nepravdepodobné, že by ste tieto ciele dosiahli. Aby ste to dosiahli, pokúste sa rozdeliť svoj príjem na začiatku každého mesiaca. Rozdeľte množstvo peňazí, ktoré je možné vynaložiť na každú kategóriu výdavkov. Vopred tak budete mať predstavu, kde a koľko peňazí budete tento mesiac musieť minúť. To vám pravdepodobne zabráni plytvať peniazmi.
   • Napríklad s príjmom 35 000 rubľov mesačne môže rozpočet vyzerať takto:

     • Nájomné za dom / služby: 10 000 rubľov.

       Splátky pôžičky: 3 000 rubľov.

       Jedlo: 10 000 rubľov.

       Internet: 700 rubľov.

       Benzín: 1 500 rubľov.

       Úspory: 5 000 rubľov.

       Rôzne: 2 000 rubľov.

       Prebytok: 2 800 rubľov.

6. 6 Zapíšte si svoje výdavky. Sledovanie vašich výdavkov je pri šetrení peňazí nevyhnutné, ale ak svoje výdavky nezaznamenáte, pravdepodobne nepochopíte, prečo sa snažíte vyčerpať svoj rozpočet. Účtovanie sumy výdavkov za rôzne druhy výdavkov každý mesiac vám pomôže identifikovať „problémové“ oblasti a prispôsobiť svoje výdavky v súlade s rozpočtom. Pri sledovaní, kam peniaze smerujú, však stojí za to venovať pozornosť každému detailu. Nepochybne budete brať do úvahy náklady na veľké nákupy alebo splátky pôžičiek, ale malé náklady nezanedbajte, pretože „vyžierajú“ väčšinu našich peňazí.
   • Na tento účel je vhodné mať vždy pri sebe notebook. Zvyknite si spisovať všetky výdavky a uchovávať si účtenky (obzvlášť pri veľkých nákupoch). Na konci pracovného dňa alebo iného voľného času nebuďte leniví preniesť záznamy o výdavkoch do poznámkového bloku alebo tabuľky v počítači.
   • Mimochodom, teraz existuje veľa programov na sledovanie výdavkov, ktoré je možné nainštalovať do telefónu (niektoré z nich sú bezplatné).
   • Ak máte vážne problémy s výdavkami, každý šek alebo faktúru si uschovajte. Na konci mesiaca rozdeľte príjmy do kategórií a pre každú vypočítajte náklady. Budete prekvapení, koľko peňazí miniete na nepotrebné drobnosti.
7. 7 Všetky sumy dvakrát skontrolujte. Pri nákupe online vždy požiadajte o potvrdenie a skontrolujte ho a vytlačte si potvrdenie. Skontrolujte, či vám neboli naúčtované vyššie poplatky, ako ste dlžní, a či šek obsahuje položky, ktoré ste nekúpili. Boli by ste prekvapení, ako často sa to stáva.
   • Napríklad v bare si objednáte kokteil s celou spoločnosťou; uistite sa, že nie sú všetky pripísané na váš účet - nech si každý platí sám. Ak priatelia povedia, že vám zaplatia inokedy, môže sa to stať zvykom a priviesť vás to do finančnej a veľmi hlbokej diery.
   • V reštaurácii rozdeľte účet potom, nie na polovicu. Ak ste si objednali jedlo trikrát lacnejšie, ako si objednal váš priateľ, nemusíte platiť polovicu účtu.
   • Ak vám je v hlave ťažko počítať, pokojne použite kalkulačku v telefóne.
8. 8 Začnite šetriť už dnes. Peniaze na sporiacich účtoch spravidla akumulujú úroky za fixné sadzby. Čím dlhšie sú vaše peniaze na sporiacich účtoch, tým vyšší úrok získate. Preto je vo vašom najlepšom záujme začať so sporením čo najskôr. Aj keď máte dvadsať rokov a môžete ušetriť veľmi malú čiastku - urobte to. Relatívne malé sumy ponechané na účtoch s dlhodobým úrokom môžu niekoľkonásobne prekročiť ich pôvodnú hodnotu.
   • Predstavme si, že máte dvadsať, pracujete v slabo platenom zamestnaní a už sa vám podarilo ušetriť 100 000 rubľov. Tieto peniaze vložíte na účet s platbou 4% ročne. Po 5 rokoch ste dostali úrok 21 665 rubľov.Ak by ste však tieto peniaze vložili na svoj účet o rok skôr, bez ďalšej námahy by ste získali zhruba o 5 000 rubľov viac - malý, ale príjemný bonus.
9. 9 Zvážte vloženie peňazí na dôchodkový účet. V tých rokoch, keď ste mladí, energickí a zdraví, sa vám zdá odchod do dôchodku tak ďaleko, že by ste na to nemali ani myslieť. Ale ako roky ubiehajú, postupom času starnete. Príde čas, kedy bude na dôchodok všetko, na čo si spomeniete. Pokiaľ nie ste jedným z tých šťastlivcov, ktorí majú to šťastie, že zdedia bohatstvo po svojich príbuzných, je potrebné zvážiť sporenie na dôchodok hneď po začiatku kariéry a čím skôr, tým lepšie. Ako bolo uvedené vyššie, aj keď má každý svoju vlastnú životnú situáciu, je múdre naplánovať si, aby ste mali každý rok k dispozícii asi 60-85% svojho ročného príjmu, aby ste si zachovali štandardný životný štýl aj po odchode do dôchodku.
   • Ak ste to ešte neurobili, porozprávajte sa so svojim zamestnávateľom o prevode finančných prostriedkov na dôchodkový účet. Tieto dôchodkové účty vám umožňujú automaticky si z každej výplaty odložiť konkrétnu čiastku, čo vám ušetrí peniaze. Okrem toho sú peniaze uložené na dôchodkovom účte často zdaňované odlišne od zvyšku vašej výplaty. Mnoho zamestnávateľov navyše ponúka špeciálne podmienky na párovanie svojich dôchodkových účtov, čo znamená, že vaše platby budú zodpovedať určitému percentu z vášho platu.
   • Majte na pamäti, že dôchodkový systém v Rusku sa nie vždy správa predvídateľne a vaše prostriedky môžu byť „zmrazené“. Možno by stálo za zváženie alternatívnej rezervy do budúcnosti (stabilný depozit v mene, kúpa bytu, ktorý si môžete prenajať atď.). Dávajte si tiež pozor na mimovládne fondy, ktoré ponúkajú príliš veľa výnosné podmienky.
10. 10 Opatrne investujte na akciovom trhu. Ak dobre sporíte a máte trochu peňazí navyše, môže byť investícia na akciovom trhu výnosnou (ale riskantnou) príležitosťou, ako zarobiť ďalšie peniaze. Pred investovaním do akcií je dôležité pochopiť, že akékoľvek peniaze investované na burze môžu byť navždy stratené, najmä ak nerozumiete tomu, čo robíte, preto by ste takéto investovanie nemali používať ako spôsob dlhodobého šetrenia peňazí. . Zaobchádzajte s akciovým trhom ako s vypočítateľným hazardom s peniazmi, ktoré ste ochotní stratiť. Ľudia vo väčšine prípadov nemusia hazardovať na akciovom trhu, aby si na dôchodok vyčlenili dostatok finančných prostriedkov.
    • Ďalšie informácie o tom, ako sa múdro rozhodovať o nákupe akcií, nájdete v našich článkoch o investovaní na akciovom trhu.
11. 11 Nezúfajte. Je ľahké stratiť trpezlivosť, keď stojíte tvárou v tvár prokrastinácii a šetreniu peňazí. Vaša situácia môže vyzerať beznádejne, niekedy je takmer nemožné ušetriť dostatok peňazí na dosiahnutie vašich dlhodobých cieľov. Napriek obmedzenému množstvu na začiatku je vždy príležitosť začať šetriť. Čím skôr začnete, tým skôr budete na dobrej ceste k svojej finančnej nezávislosti.
    • Ak ste zúfalí zo svojej finančnej situácie, zvážte konzultáciu s finančným odborníkom. Existujú agentúry, v ktorých vám za malé náklady pomôžu analyzovať vašu finančnú situáciu a začať šetriť.

Časť 2 z 3: Zníženie nákladov

1. 1 Skúste obmedziť výdavky na zábavu a iné ozdoby. Ak máte problém ušetriť peniaze, je to múdre miesto, kde začať. Mnoho nákladov, ktoré považujeme za prijateľné, zďaleka nie sú nevyhnutné. Vyhýbanie sa ozdôbkam je prvým krokom k zlepšeniu vašej finančnej situácie, pretože nebude mať významný vplyv na kvalitu vášho života alebo vašu schopnosť pracovať.Spočiatku môže byť ťažké predstaviť si svoj život bez nenásytného auta alebo predplatného káblovej televízie, ale postupom času budete prekvapení, aké ľahké je vzdať sa týchto vecí, akonáhle ich zo svojho života vyberiete. Tu je niekoľko jednoduchých spôsobov, ako vám pomôcť udržať nízke prebytočné náklady:
   • Odhláste sa z odberu ďalších televíznych a internetových služieb.
   • Nájdite úspornejší plán mobilných telefónov.
   • Vymeňte drahé auto za ekonomické a lacné auto na údržbu.
   • Predaj nečinných elektronických pomôcok.
   • Nakupujte oblečenie a domáce potreby v obchodoch v ekonomickej triede.
2. 2 Nájdite si skromnejšie ubytovanie. Pre väčšinu ľudí sú životné náklady jediným veľkým výdavkom v rozpočte. Ušetrenie peňazí na bývaní preto môže uvoľniť značnú časť vášho príjmu na iné dôležité účely, ako je sporenie na dôchodok. Samozrejme, nie je také jednoduché vzdať sa starého bývania, ale ak ledva vychádzate, mali by ste túto radu aj naďalej počúvať.
   • Ak prenajímate svoj dom, mali by ste sa porozprávať so svojim prenajímateľom o znížení nájomného. Keďže väčšina prenajímateľov sa chce vyhnúť rizikám spojeným s hľadaním nových nájomníkov, môžete veľa získať, najmä ak máte so svojim prenajímateľom dobrý vzťah. V prípade potreby môžete vykonávať domáce práce (napríklad záhradnícke práce alebo drobné opravy) výmenou za lacnejší prenájom.
   • Ak splácate hypotéku, porozprávajte sa so svojim veriteľom o podmienkach refinancovania pôžičky. Ak máte dôvod, môžu vám byť poskytnuté lepšie podmienky. Pri refinancovaní sa snažte zvoliť čo najkratší splátkový kalendár.
   • Možno by ste mali zvážiť kúpu alebo prenájom domu v lacnejšej oblasti. Pozrite sa na internete na priemerné náklady na bývanie v okolitých oblastiach.
3. 3 Znížte náklady na potraviny. Väčšina ľudí míňa na jedlo viac peňazí, ako je potrebné. Pokiaľ pri vychutnávaní gurmánskeho jedla vo svojej obľúbenej reštaurácii zabudnete na šetrnosť, váš rozpočet postupne vysychá. Hromadné nákupy potravín sú zvyčajne lacnejšie ako nákup jednotlivých hotových jedál. Ak si všimnete, že míňate veľa peňazí na potraviny, mali by ste mierne zmeniť svoje návyky a začať hromadne nakupovať v supermarketoch. Nezabudnite, že nákup oddeleného jedla v reštaurácii alebo kaviarni je najdrahšou možnosťou zo všetkých, preto sa naučte niekoľko jednoduchých jedál, ktoré si môžete uvariť doma z lacných surovín. To vám ušetrí veľa peňazí.
   • Vyberte si lacné a sýte jedlo. Namiesto nakupovania bežných potravín vyskúšajte čerstvé produkty z miestnych lahôdok. Budete prekvapení, aké lacné je jesť zdravé jedlo! Napríklad hnedú ryžu - kompletnú zdravú výživu - je možné predávať vo veľkých 8 -kilogramových vreciach za cenu nižšiu ako 100 RUB za kilogram.
   • Využite zľavy. Väčšina obchodov s potravinami (obzvlášť veľké reťazce) ponúka pri pokladni kupóny a zľavy. Nenechajte ich zmiznúť!
   • Ak často navštevujete stravovacie zariadenia, zastavte sa. Varenie večere doma je oveľa lacnejšie ako objednať si rovnaké jedlo v kaviarni. Navyše, schopnosť variť aj úplne jednoduché jedlá je veľmi užitočná zručnosť, ktorú môžete použiť na potešenie priateľov, rodiny alebo dokonca na prilákanie potenciálnej spriaznenej duše.
   • Neváhajte a nakúpte potraviny v ekonomických obchodoch. A ak ste v kríze, nezanedbávajte zdroje bezplatného alebo lacného jedla. Poschodové domy, pomocné a vykurovacie body môžu poskytnúť jedlo tým, ktorí to potrebujú. Ak potrebujete pomoc, kontaktujte sociálne služby a získajte ďalšie informácie.
4. 4 Znížte spotrebu elektrickej energie. Mnoho ľudí nevenuje veľkú pozornosť mesačnej platbe svojich účtov za energie.V skutočnosti je možné výrazne znížiť vašu spotrebu elektrickej energie (a teda aj celkový účet) pomocou niekoľkých jednoduchých krokov. Tieto triky sú také jednoduché, že nemá zmysel sa ich vzdávať, ak hľadáte spôsoby, ako ušetriť. Navyše znížením spotreby elektrickej energie minimalizujete svoj vplyv na životné prostredie a znížite znečistenie.
   • Keď nie ste nablízku, vypnite svetlá. Nie je dôvod nechávať zapnuté svetlo, ak nie ste v miestnosti (alebo dome), preto svetlo pri odchode vypnite. Ak si na to ťažko zvyknete, skúste si nechať poznámku na vchodových dverách.
   • Ak to nie je potrebné, klimatizáciu alebo ohrievač nepoužívajte nadmerne. Na ochladenie vzduchu v horúcom počasí otvorte okná alebo zapnite malý ventilátor. Aby ste sa udržali v teple, noste teplé oblečenie, zabaľte sa do deky alebo vezmite vyhrievaciu podložku.
   • Investujte do dobrej izolácie. Ak si nemôžete dovoliť zaplatiť veľký projekt prestavby domu, výmena starej zatekanej izolácie steny za vysokovýkonnú modernú izoláciu vám v dlhodobom horizonte môže ušetriť peniaze tým, že sa vnútri zachová teplý alebo studený vzduch.
   • V niektorých regiónoch môže byť vhodné zaobstarať si solárne panely. Solárne panely riešia mnoho problémov, a tak budú čoskoro oveľa obľúbenejšie ako dnes. Napriek tomu, že počiatočné náklady budú vysoké, solárna technológia je každým rokom lacnejšia.
5. 5 Využite lacnejšie dopravné prostriedky. Samotné auto a jeho údržba nám pohlcuje väčšinu príjmu. V závislosti od toho, koľko jazdíte, vás benzín môže stáť tisíce rubľov mesačne. Okrem toho budete musieť minúť peniaze na poplatky za údržbu a dopravu. Ak sa rozhodnete ušetriť peniaze na užitočnejšie nákupy, presuňte sa na verejnú dopravu alebo dokonca na bezplatné autá. Tento krok nie je len spôsobom, ako ušetriť peniaze, ale tiež venovať trochu času cvičeniu. Môže dokonca pomôcť znížiť stres z každodenných zápch.
   • Zistite niečo o verejnej doprave vo svojom okolí. V závislosti od toho, kde žijete, môže byť k dispozícii niekoľko lacných možností verejnej dopravy. Takmer všetky veľké mestá majú linky metra alebo mestské vlaky, zatiaľ čo menšie mestá majú autobusový alebo električkový systém, ktorý môžete využiť.
   • Do práce zvážte chôdzu alebo jazdu na bicykli. Ak žijete v blízkosti svojho pracoviska, máte skvelú príležitosť zadarmo sa zamestnať, dýchať čerstvý vzduch a zároveň športovať.
   • Ak je cestovanie autom nevyhnutné, zvážte jazdu spoločne. To vám umožní zdieľať náklady na plyn a údržbu so svojimi spolucestujúcimi. Navyše získate zaujímavých konverzátorov.
6. 6 Uprednostnite lacnú (alebo úplne bezplatnú) zábavu. Aj keď obmedzenie vašich osobných výdavkov môže vo vašom živote ušetriť veľa ozdôb, neznamená to, že by ste mali prestať hrať, ak sa snažíte ušetriť. Zmena bežných činností na prístupnejšie vám umožní nájsť rovnováhu medzi zábavou a nevyhnutnosťou. Budete prekvapení, ako zaujímavé sa môžete zabaviť iba za 100-200 rubľov, ak ste kreatívni!
   • Sledujte verejné akcie. Teraz sa môžete dozvedieť o veľkých mestských udalostiach online na internete alebo zo správ. Veľmi často je lacné alebo bezplatné zúčastniť sa akcií organizovaných miestnymi úradmi alebo komunitnými organizáciami. Napríklad v niektorých malých mestách môžete navštevovať bezplatné výstavy umenia, sledovať filmy v miestnom parku a zúčastniť sa charitatívnych zhromaždení.
   • Pokračuj v čítaní.V porovnaní s návštevou kina a hraním videohier sú knihy lacné a veľmi zaujímavá zábava (najmä ak ich kúpite v antikvariáte). Dobré knihy môžu byť neuveriteľne návykové a umožňujú vám vidieť život očami úžasných postáv alebo sa dozvedieť o nových veciach, o ktorých by ste inak nikdy nevedeli.
   • Užite si nízkonákladovú zábavu so svojimi priateľmi. Verte mi, existuje veľa lacnej a bezplatnej zábavy a zábavných aktivít, ktoré môžete robiť so svojimi priateľmi. Môžete napríklad ísť stanovať, hrať stolnú hru, sledovať film na festivale alebo doma, poprechádzať sa po zaujímavých miestach, hrať športové hry.
7. 7 Zbavte sa návykov, ktoré vás stoja draho. Niektoré návyky pravidelne spotrebúvajú veľkú časť nášho rozpočtu. Časom sa z nich môžu stať zlozvyky, ktoré sa nedajú odstrániť bez pomoci. Ešte horšie je, že mnohé z týchto návykov sa môžu v budúcnosti stať veľmi nebezpečnými pre vaše zdravie. Zbavte svoju peňaženku a telo problémov s nimi spojených.
   • Aj keď to znie banálne, prestaňte fajčiť. Škodlivosť fajčenia je známa po celom svete. Rakovina pľúc, srdcové choroby, mŕtvica a mnoho ďalších vážnych chorôb časom čakajú na každého, kto sa s týmto zlozvykom nevyrovnal. Ak vás choroby netrápia, je tiež zaujímavé poznamenať, že jedno balenie cigariet (v závislosti od regiónu, v ktorom žijete) môže trvať až 400 rubľov.
   • Nepoužívajte nadmerne alkohol. Pohár alebo dva vypité na večierku s priateľmi síce vašej peňaženke a telu veľmi neublížia, ale neustála nadmerná konzumácia alkoholu povedie k vážnym problémom. Patria sem choroby pečene, hyperexcitabilita, priberanie na váhe, delirium tremens a v niektorých prípadoch dokonca smrť. Alkohol tiež vyžaduje veľa peňazí.
   • Nedopúšťajte sa psychotropných látok. Po prvé, konzumácia a distribúcia drog je nezákonná a trestá sa zákonom, a za druhé, mnohé drogy (napríklad heroín, kokaín a metamfetamín) sú rýchlo návykové a môžu spôsobiť komplexu veľmi škodlivých (a dokonca smrteľných) následkov pre vaše telo. ... Samozrejme, je samozrejmé, že budú stáť oveľa viac ako tabak a alkohol. Country hudobník Waylon Jennings napríklad priznal, že v určitom okamihu minul na svoju závislosť od kokaínu viac ako 1 500 dolárov denne.
   • Ak potrebujete pomoc s prekonaním svojej závislosti, neváhajte vyhľadať odbornú radu.

Časť 3 z 3: Míňajte peniaze múdro

1. 1 Uprednostnite. V prvom rade utrácajte peniaze iba za absolútne nevyhnutné veci. Riaďte sa tým, že časť nákladov by mala ísť na potraviny, bývanie a základné potreby. Prirodzene, ak ste prišli o domov a trpíte hladom, stanovovanie priorít nie je jednoduché. Preto vždy potrebujete mať nejaký malý obnos peňazí „na upršaný deň“, aby ste pokryli základné náklady a až potom peniaze rozdelili na niečo iné.
   • Napriek tomu, že musíte minúť na bývanie a potraviny, nemali by ste na ne minúť viac, ako potrebujete. Ako je napríklad uvedené vyššie, pokus o prechod od stravovania v kaviarňach a reštauráciách k jedlu domáceho jedla je jedným z najľahších spôsobov, ako výrazne znížiť náklady na jedlo. Rovnako tak presťahovanie sa do oblasti s lacnými prenájmami alebo lacnými domami je skvelý spôsob, ako minúť menej peňazí za ubytovanie.
   • V závislosti od toho, kde žijete, vás môže bývanie stáť veľa peňazí. Mnoho odborníkov neodporúča vynakladať na život viac ako jednu tretinu svojho príjmu.
2. 2 Začnite šetriť peniaze na daždivý deň.Ak stále nemáte rezervný fond s dostatkom peňazí na pokrytie základných výdavkov v prípade veľkých finančných problémov (napríklad ak zrazu prídete o zdroj príjmu),začnite okamžite otáľať. Mať dostatok peňazí odložených na bezpečnom sporiacom účte vám poskytne pokoj v duši na to, aby ste mohli veci zvládnuť, ak prídete o prácu. Keď máte alokované hlavné výdavky, odložte časť svojich príjmov na daždivý deň, aby ste ich nazhromaždili natoľko, aby pokryli aspoň zlomok vašich výdavkov v priebehu 3-6 mesiacov.
   • Upozorňujeme, že výška výdavkov sa môže líšiť v závislosti od vašej finančnej situácie a bydliska. Napriek tomu, že v malých mestách je možné žiť z 15 000 rubľov mesačne, v Moskve táto suma nebude stačiť ani na pokrytie prenájmu bytu. Ak žijete v drahej oblasti, potom by vaše úspory „daždivého dňa“ mali byť vyššie.
   • Úschovňa vám dodá pocit dôvery a pokoj v prípade kariérnych ťažkostí. Navyše, pohotovostný fond môže pre vás tiež zarobiť peniaze. Ak taký fond nemáte a prídete o prácu, možno budete musieť prijať prvú pracovnú ponuku, s ktorou sa stretnete, aj keď vám to nebude vyhovovať. Na druhej strane, ak sa na chvíľu zaobídete bez práce, môžete si dovoliť byť prieberčivý a získať lepšie zamestnanie.
3. 3 Zaplaťte svoje dlhy. Dlh ponechaný bez dozoru môže vážne zničiť vaše plány na úsporu peňazí. Ak uhradíte minimálne splátky pôžičky, zaplatíte vo výsledku oveľa viac za celé obdobie využívania pôžičky. Ušetrite peniaze alokovaním väčšiny svojho príjmu na splatenie pôžičky, aby ste sa jej čo najskôr zbavili. Čiastočné splátky pôžičky sú zvyčajne najlepším využitím vašich peňazí.
   • Akonáhle zaplatíte všetky potrebné výdavky a vytvoríte si dobrý rezervný fond, môžete na splatenie pôžičky bezpečne minúť takmer celý svoj dodatočný príjem. Na druhej strane, ak nemáte rezervný fond, dodatočný príjem by ste si mali rozdeliť tak, aby ste pôžičku splácali mesačne a zároveň dopĺňali rezervný fond.
   • Ak máte viacero pôžičiek, zvážte ich kombináciu do jednej za nižšiu sadzbu. Je dôležité mať na pamäti, že splátkový kalendár tohto úveru môže byť dlhší ako pôvodný.
   • Ak máte dobré dôvody, môžete sa s veriteľom porozprávať o možnosti prechodu na nižšiu úrokovú sadzbu. Váš bankrot nie je pre veriteľa výhodný, takže môžete nájsť riešenie.
   • Viac informácií nájdete v článku „Ako sa dostať z dlhu“.
4. 4 Potom odložte peniaze. Ak ste už zvýšili rezervný fond a splatili všetky (alebo takmer všetky) svoje pôžičky, možno budete chcieť vložiť peniaze na sporiaci účet. Takto uložené peniaze sa líšia od vášho rezervného fondu. Rezervného fondu by sa malo dotýkať, pokiaľ to nie je nevyhnutné. Sporiaci účet je na veľké nákupy, ako je napríklad oprava auta, do ktorého idete do práce. Ak však obmedzíte míňanie ušetrených peňazí, suma bude časom rásť. Ak môžete, odborníci odporúčajú vložiť aspoň 10-15% svojho mesačného príjmu na sporiaci účet.
   • Pri prijímaní platu je dosť ťažké odmietnuť príležitosť uskutočniť nákup. Aby ste tomu zabránili, uložte peniaze na sporiaci účet hneď, ako dostanete výplatu. Ak napríklad sporíte 10% zo mzdy, čo v tomto mesiaci vyšlo na zhruba 7 100 rubľov, okamžite si odložte tých 10% úrokov (sumu nájdete jednoduchým odstránením jednej nuly), čo je 710 rubľov. Môžete sa tak vyhnúť zbytočným výdavkom a časom nahromadiť pomerne veľké množstvo peňazí.
   • Ešte lepší nápad je automatizovať akumulačný proces čo najviac, takže vás ani neláka míňať peniaze. Porozprávajte sa so svojim zamestnávateľom o nastavení automatického prevodu vkladov prostredníctvom vašej banky alebo iných aplikácií.Týmto spôsobom môžete prenášať stanovenú časť každej výplaty na svoj sporiaci účet bez akéhokoľvek ďalšieho úsilia.
5. 5 Teraz míňajte na správne veci. Ak vám po odložení určitej sumy mesačného príjmu na sporiaci účet zostanú nejaké peniaze navyše, mali by ste zvážiť nákup správnych položiek, ktoré môžu zvýšiť vašu produktivitu, pracovný potenciál a kvalitu života. Napriek tomu, že sú tieto nákupy menej nevyhnutné ako náklady na jedlo a život, v modernom svete sa ich tak ľahko nezaobíde.
   • Napríklad kúpiť si pohodlnú pracovnú stoličku, aby vám počas práce neomŕzal chrbát, nie je absolútnou nevyhnutnosťou, ale je to múdra voľba, pretože vám umožňuje zlepšiť pracovné podmienky a udržať si zdravý chrbát (do spôsob, ako sa vynakladá veľa peňazí na liečbu chrbta, ak prípad prebieha). Ďalším príkladom je výmena starého bojlera za vodu. Dnes vám to celkom vyhovuje, ale možno čoskoro budete musieť minúť peniaze na jeho opravu, v takom prípade je veľmi výhodné mať už po ruke nový kotol.
   • Medzi ďalšie príklady patria nákupy, ktoré vám uľahčia nástup do práce (napríklad lístky na verejnú dopravu). Rovnako ako nákupy, ktoré vám umožnia pracovať efektívnejšie (napríklad náhlavná súprava handsfree k telefónu) a nákupy, ktoré potrebujete na udržanie svojho zdravia (napríklad ortopedické gélové vložky do obuvi).
6. 6 Prebytok by mal byť poslednou kategóriou výdavkov. Ušetrením peňazí sa samozrejme nemusíte pripraviť o všetku zábavu a pôžitok. Potom, čo vložíte peniaze na pôžičku, trochu odložené „na daždivý deň“, vynaložené na nákupy, ktoré sa vám v budúcnosti budú hodiť, je úplne normálne minúť málo peňazí na seba. Zodpovedné míňanie peňazí za prebytok je predovšetkým o tvrdej práci a analýze, takže sa nebojte osláviť, že si urobíte poriadok s financiami, pomocou inteligentného nakupovania.
   • Kategória „prebytku“ zahŕňa tovary a služby, ktoré nemajú veľkú potrebu a prospech. Do tejto kategórie patria napríklad výlety do drahých reštaurácií a kaviarní, výlety na prázdniny, nové auto a drahé oblečenie, káblová televízia, drahé pomôcky a mnoho ďalších.

Tipy

• Ak máte k dispozícii nejaké peniaze, dajte ich najviac na sporiaci účet, ale nezabudnite si odložiť plánovanú čiastku na daždivý deň. Pomôže vám to dosiahnuť ciele úspor rýchlejšie.
• Ak niečo veľmi chceš, polož si otázku, ako veľmi to potrebuješ? S najväčšou pravdepodobnosťou to skutočne nepotrebujete.
• Mnohým sa napriek úrovni príjmu podarí zachrániť a „aspoň niečo“ ušetriť. Aj malé úspory rozvíjajú zvyk múdro narábať s peniazmi. Ak odložíte iba 150 rubľov mesačne, naučíte sa rozumnejšie spravovať svoj rozpočet.
• Vždy preceňujte svoje výdavky a podceňujte svoje príjmy.
• Platte za nákupy v hotovosti a vždy si uschovajte účtenky. Zvyknite si ukladať mince do prasiatka. Častejšie si nemyslíme, že v priebehu času môže aj malá zmena uložená a vložená do prasiatka prerásť do značnej sumy. V mnohých bankách môžete vymeniť drobné za papierové peniaze, ak už máte značné množstvo peňazí. Okrem toho je nepravdepodobné, že by ste boli v pokušení minúť malú zmenu z prasiatka na nejaký zbytočný nákup.
• Starajte sa o svoje veci. Vďaka tomu nemusíte kupovať stále nové veci. Tiež by ste nemali vymieňať veci, pokiaľ to nie je úplne nevyhnutné. Ak sa napríklad pokazí motor v elektrickej zubnej kefke, neznamená to, že už nie je zubnou kefkou. Používajte ho, kým nebudete mať príležitosť kúpiť si nový.
• Zakaždým, keď sa chystáte niečo kúpiť, myslite na položku, na ktorú si sporíte, ako aj na percento vašich úspor, ktoré bude nový nákup stáť. Je pravdepodobné, že zmeníte názor.
• Je oveľa jednoduchšie vytvoriť si plán na míňanie peňazí, ak každý mesiac získate zhruba rovnaké množstvo peňazí. Ak však máte pohyblivý príjem, bude ťažšie predpovedať svoje výdavky, pretože neviete, kedy vám bude nabudúce vyplatená výplata. Prepíšte svoje rozpočtové kategórie podľa dôležitosti a najskôr napíšte to najdôležitejšie. Chráňte sa - predstavte si, že do ďalšej výplaty bude dlhší, ako ste očakávali.
• Použite vlastnú hypnózu. Opakujte napríklad túto frázu, kým sa vám v mysli nezakorení: „Nepotrebujem pôžičku.“
• Ak sa nemôžete prinútiť zbaviť sa všetkých svojich kreditných kariet, aspoň ich zmrazte. Vložte ich do nádoby, zalejte vodou a vložte do mrazničky. Keď teda budete cítiť potrebu používať mapu, budete musieť počkať, kým sa ľad roztopí. Počas tejto doby môžete zmeniť názor a pochopiť, že v skutočnosti nemusíte kupovať to, čo ste chceli.
• Máš nejaké koníčky? Zahrňte ho do svojej nákladovej kategórie. Jednou z veľmi dôležitých návykov sporenia je vyrovnávanie nákladov pomocou sporiaceho účtu. Ak máte záľuby, ako je modelovanie v lietadle, scrapbooking, extrémna cyklistika alebo potápanie, urobte si pravidlo, že zakaždým, keď si dovolíte venovať sa nejakému koníčku, vyrovnáte náklady so sporiacim účtom. Ak ste si napríklad kúpili rukavice na bicykel za 450 rubľov, potom na sporiaci účet pridáte ďalších 450 rubľov.
• Užívajte si jednoduché radosti života. Počas Veľkej hospodárskej krízy sa ľudia aj bavili, bola to len iná zábava. Deti jazdili na domácich kolobežkách, tínedžeri organizovali tanečné súťaže, každý hral Monopoly, lúštil hádanky, čítal a počúval rádio. Stretnite sa, porozprávajte sa o novinkách alebo sa modlite, hrajte poker alebo šite vtipné handrové vankúše, hrajte na hudobných nástrojoch alebo tancujte. Také aktivity si samozrejme vyžadujú trochu predstavivosti a vynaliezavosti, ale ľudia sa bavili a zabávali, prečo to neskúsiť?
• Pokúste sa nájsť aspoň jednu mincu na zemi každý deň. Spustite samostatnú nádobu na nájdené mince a uvidíte, ako rýchlo ich počet rastie!
• Ak máte možnosť podeliť sa o veci, ktoré máte (od jedla po domáce potreby), vyskúšajte to. Ruka si umýva ruky, najmä v prípade blízkych priateľov. Čoskoro budú vaši priatelia robiť to isté!
• Myslíte to vážne so šetrením peňazí? Skúste zdvojnásobiť svoje finančné prostriedky! Tieto tipy na šetrenie vám pomôžu nielen rýchlo a pravidelne šetriť peniaze, ale tiež vám ukážu približnú hodnotu vášho koníčka a ostatných nákupov, ktoré urobíte bez premýšľania!

Varovania

• Ak ste zmätení, neobviňujte sa. Nabudúce si skúste svoj rozpočet naplánovať rozumne.
• Nechoďte len tak na nákupy, ak máte pri sebe peniaze. Budete v pokušení minúť peniaze, ktoré si nemôžete dovoliť stratiť. Choďte do obchodu s vopred pripraveným nákupným zoznamom.
• Po náročnom týždni v práci si možno budete chcieť oddýchnuť a povedať si: „Pracoval som tvrdo a zaslúžim si to“. Pamätajte si, že veci, ktoré kupujete, nie sú darom pre vás, sú to výmena finančných prostriedkov za tovar. Povedzte si: „Samozrejme, že si to zaslúžim, ale môžem si to dovoliť? Aj keď si to nemôžem dovoliť, stále si vážim seba a zaslúžim si splniť svoje plány úspor! “
• Pokiaľ nie ste v ťažkej finančnej situácii (do odchodu z domu zostáva len niekoľko hodín a vaše tri deti hladujú), nemali by ste na zdraví šetriť.Základné preventívne ošetrenia pre vás, vašu rodinu a zvieratá vás môžu stáť 600 rubľov za návštevu alebo 300 rubľov za lieky, ale ich ignorovanie môže v budúcnosti viesť k nákladnejším problémom.
• Ak sú vo vašom kruhu známych utrácači, musíte si urobiť zoznam výhovoriek, prečo sa s nimi nemôžete hrať stále.

Doplňujúce články

Ako znížiť náklady Ako dramaticky znížiť náklady Ako nemrhať peniazmi Ako zarobiť peniaze v 13 Ako deti zarábajú peniaze? Ako vypočítať percentuálny nárast miezd Ako sa presťahovať do prvého prenajatého bytu Ako zarobiť peniaze bez práce Ako prevádzať peniaze prostredníctvom Western Union Ako posielať peniaze prostredníctvom systému PayPal Ako požiadať priateľa o zaplatenie dlhu Ako rýchlo zarobiť peniaze Ako sledovať prevod peňazí Moneygram Ako zbohatnúť v mladom veku