Obsah

• Kroky

Ak by ste postupovali správne, konsolidácia pôžičiek by vás mohla ušetriť. Pôžičky môžete skonsolidovať zlúčením všetkých svojich malých pôžičiek do jednej väčšej pôžičky. Aby ste to dosiahli, musíte nájsť konsolidáciu pôžičiek s nízkou úrokovou sadzbou a primeranou dobou splatnosti. Môžete buď skonsolidovať svoju existujúcu osobnú pôžičku alebo prevod zostatku na kreditnej karte. Najmä pri študentských pôžičkách budete mať pri zlúčení veľa ďalších možností

Kroky

Metóda 1 z 3: Vyhľadanie pôžičky na osobnú konsolidáciu

1. 

   Urobte si zoznam svojich dlhov. Nemôžete sa rozhodnúť, ktorá možnosť je lepšia, kým nebudete vedieť, koľko dlžíte. Nájdite všetky dlhy, ktoré chcete konsolidovať, a vytvorte zoznam s nasledujúcimi informáciami:
   • Splatné dlhy sú uhradené
   • Vaša mesačná splátka
   • Úroková sadzba pôžičky
   • Zabezpečenie úveru (zabezpečený úver na nehnuteľnosť, napríklad na zabezpečenie úveru na auto použijete svoje auto)

2. 

   
   
   Skontrolujte úverovú históriu. Poskytovatelia pôžičiek poskytnú pôžičku, iba ak veria, že ich môžete splatiť. Nájdite bezplatnú kópiu svojej kreditnej správy a kópiu svojho kreditného skóre. Všeobecne platí, že aby bolo možné konsolidovať vašu osobnú pôžičku, musí vaše kreditné skóre dosiahnuť pevnú hodnotu (asi 600).
   • Vaše kreditné skóre sa môže odpočítať, ak je vaša kreditná správa chybná. Preto musíte správu starostlivo skontrolovať a sťažovať sa, ak existujú nejaké nepravdivé informácie. Napríklad uvedený účet nie je váš alebo je uvedený nesprávne ako v predvolenom nastavení.
   • Ak je vaše kreditné skóre príliš nízke, budete si musieť počkať, kým dosiahnete požadovanú úroveň pre konsolidáciu pôžičiek. Najprv môžete splatiť svoj dlh a vylepšiť svoje kreditné skóre.

3. 

   
   
   Vyhľadajte konsolidované pôžičky. Existuje veľa veriteľov, ktorí ponúkajú tento typ pôžičky. V skutočnosti môžete dostať veľa ponúk pôžičiek poštou. Môžete požiadať svoju banku alebo úverovú spoločnosť o osobný konsolidovaný úver. Môžete tiež vyhľadávať poskytovateľov pôžičiek online. Berte na vedomie nasledujúce skutočnosti:
   • Nepoužívajte zabezpečené pôžičky na konsolidáciu nezabezpečených pôžičiek. Napríklad poskytovateľ pôžičiek môže povedať: „Áno, poskytneme vám konsolidovaný úver vo výške 20 000 dolárov, ale chceme, aby ste ako zabezpečenie použili svoj dom.“ Ak neplatíte pôžičku včas, môže váš poskytovateľ pôžičky zložiť kolaterál.
   • Venujte pozornosť úrokovej sadzbe aj dobe splácania. Nezameriavajte sa iba na mesačné platby.
   • Pozorne sa učte online poskytovateľov pôžičiek. Veritelia musia mať na svojom webe uvedenú skutočnú adresu a pri zadávaní informácií musia používať šifrovanie. Ak sa nachádzate v Spojených štátoch, môžete sa v prípade sťažnosti obrátiť na kanceláriu Better Business Bureau.

4. 

   
   
   Skontrolujte svoje predvoľby. Konsolidácia pôžičiek vám môže ušetriť dvoma spôsobmi - môže znížiť vaše mesačné splátky alebo môžete znížiť celkové splátky. Niektoré pôžičky budú mať obidve tieto priority, ale niektoré pôžičky majú iba jednu z dvoch vyššie uvedených priorít.
   • Napríklad môžete nájsť konsolidačný úver na zníženie svojej mesačnej splátky na polovicu predĺžením doby splácania až o 20 rokov. Z tohto dôvodu budete musieť splácať pôžičku dlhšiu dobu, ako je pôžičkový cyklus.
   • V niektorých prípadoch sa však môžete sústrediť iba na zníženie mesačných splátok. Môžete napríklad stratiť prácu. Nižšia mesačná splátka vám medzitým uľahčí dýchanie a túto konsolidovanú pôžičku môžete neskôr prefinancovať.

5. 

   Registrácia pôžičky. Kontaktujte poskytovateľa pôžičky a poskytnite všetky požadované dokumenty. Budete musieť poskytnúť rôzne informácie, ako napríklad občiansky preukaz, doklad o príjme a informácie o zamestnávateľovi, pre ktorého pracujete.

6. 

   Plaťte menšie dlhy. Po schválení vám veriteľ pravdepodobne pošle šek. Nepoužívajte tento šek na nákup! Tieto peniaze budete musieť použiť na splácanie menších pôžičiek. Zaplaťte včas a potom sa zaviažte splácať svoj konsolidovaný úver.

7. 

   Zvážte ďalšie možnosti. Konsolidácia pôžičiek pre vás nemusí byť nevyhnutná alebo najlepšia voľba. Napríklad, ak ste sa v poslednej dobe dostali do problémov, môžete preskúmať ďalšie možnosti. Zvážte nasledovné:
   • Môžete zavolať svojim veriteľom a opýtať sa, či vám môžu ponúknuť niekoľko splátok, kým nebudete môcť úver splácať. Musíte mať dobrý dôvod, napríklad prísť o prácu alebo byť chorý. Musíte tiež ubezpečiť svojho veriteľa, že váš problém je iba dočasný.
   • Môžete sa poradiť so svojím úverovým poradcom a plánom spravovania dlhu. Poradcovia môžu s vašimi veriteľmi rokovať o znížení úrokových sadzieb a odpustení sankcií a pokút za oneskorené platby. Peniaze prevediete poradcovi, aby mohol zaplatiť za každého veriteľa.
   reklama

Metóda 2 z 3: Použite metódu prevodu zostatku

1. 

   Skontrolujte, či máte nárok na prevod zostatku na karte. Veľa kreditných kariet má nízku úrokovú sadzbu kreditnej karty za rok APR na 12-18 mesiacov, ak vložíte zostatok. Všeobecne potrebujete na prevod zostatku pomerne vysoké kreditné skóre - zvyčajne nad 700 bodov. Pri prevode zostatku vám môže byť účtovaný iba malý poplatok za prevod, približne 4% z prevedenej sumy.
   • Ponuky na prevod zostatkov na kreditných kartách môžete hľadať na internete. Pre tých z vás, ktorí žijú v USA, môžete navštíviť webové stránky ako NerdWallet alebo Credit.com a porovnať ponuky.
   • Možno už máte kreditnú kartu s prevodom zostatku. Znova skontrolujte svoju kreditnú správu.

2. 

   Neprevádzajte príliš veľké množstvá. Využijete to, iba ak budete môcť splatiť svoj dlh skôr, ako skončí obdobie APR 0%. Ak nesplatíte pôžičku pred týmto termínom, úrokové sadzby stúpnu, zvyčajne nad 15%, čo vás stojí veľa peňazí.
   • Úroková sadzba osobných pôžičiek bude o 15% nižšia, preto tento prevod zostatku nepoužívajte, ak svoj dlh nemôžete splatiť predčasne.

3. 

   Dokončite prevod zostatku. Spôsob prenosu je veľmi jednoduchý. Stačí spoločnosti, ktorá vydala kreditnú kartu, povedať číslo účtu, ktorý chcete previesť, a sumu, ktorú chcete previesť. Táto suma sa zobrazí vo vašom ďalšom úverovom prehľade.

4. 

   Plaťte účty včas. Sadzba 0% APR je dobrá, iba ak platíte každý mesiac v plnej výške a včas. V opačnom prípade už nebudete mať nárok na túto úrokovú sadzbu a možno budete musieť platiť penále a poplatky v oveľa vyššej sadzbe. V prípade potreby by ste si mali tiež nastaviť pripomenutie platby. Napríklad veľa spoločností poskytujúcich kreditné karty pošle textovú alebo e-mailovú pripomienku.
   • Ak si vytvoríte rozpočet a prestanete míňať, budete mať jednoduchšie fakturačné obdobie. Niektorí utrácajú viac, pretože zistia, že ich mesačná splátka je dosť nízka. Drž sa ďalej od tejto myšlienky.
   reklama

Metóda 3 z 3: Konsolidácia študentských pôžičiek

1. 

   Uveďte zoznam svojich študentských pôžičiek. Vytvorte zoznam všetkých svojich mesačných pôžičiek pomocou nasledujúcich informácií:
   • Veriteľ
   • Výška dlhu
   • Výška mesačnej platby
   • Lehota splatnosti
   • Pôžička je verejná alebo súkromná

2. 

   Určite si svoje ciele. Je bežné konsolidovať študentské pôžičky z rôznych dôvodov a dôvod konsolidácie ovplyvňuje spôsob konsolidácie pôžičky. Zvážte nasledovné:
   • Chcete skonsolidovať pôžičky, pretože vás zavalí príliš veľa papierov. V takom prípade môžete niektoré pôžičky skonsolidovať prostredníctvom ministerstva školstva a vaša úroková sadzba neklesne. Namiesto toho bude nová konsolidácia pôžičiek priemerom úrokových sadzieb pre všetky vaše pôžičky.
   • Chcete nižšie úrokové sadzby. Budete sa musieť spojiť so svojím súkromným veriteľom. Nižšia úroková sadzba pomôže znížiť sumu, ktorú musíte platiť každý mesiac, a zároveň zníži sumu, ktorá je splatná počas doby splatnosti pôžičky (pokiaľ nie je doba pôžičky dlhšia).
   • Chcete nižšie mesačné platby. V takom prípade by ste sa mali spravidla zlúčiť so súkromným veriteľom. Ak sa však zlúčite s ministerstvom školstva, môžete sa pozrieť na splátkový kalendár založený na príjmoch alebo predĺžiť dobu splácania, čo oboje pomáha znižovať mesačné splátky.

3. 

   Nájdite súkromných veriteľov. V USA existuje množstvo populárnych súkromných veriteľov, ako sú SoFi, CommonBond a Citizens Bank. Zvyčajne musíte mať kreditné skóre 600, takže sa snažte svoje kreditné skóre zvýšiť.
   • Skontrolujte úrokovú sadzbu každého veriteľa. Pri pevných úrokových sadzbách sa úrokové sadzby pohybujú od 2 do 9%. Pokiaľ ide o variabilné úrokové sadzby, môže byť počiatočný údaj o úrokovej sadzbe pod touto hranicou, ale potom sa tento počet môže v budúcnosti výrazne zvýšiť.

4. 

   Položte otázku. Existuje veľa ľudí, ktorí vám môžu pomôcť rozhodnúť sa, ktorý z nich je ten pravý pre vás. Môžete sa porozprávať so svojím súčasným veriteľom a prediskutovať svoje možnosti. Zvážte nasledujúce otázky:
   • „Sú všetky moje pôžičky vhodné na konsolidáciu?“ Väčšinu verejných pôžičiek je možné skonsolidovať s ministerstvom školstva. Súkromní veritelia však často majú svoje vlastné pravidlá.
   • „Ak spojím svoju pôžičku s ministerstvom školstva, stratím niečo?“ Napríklad by ste mohli stratiť všetok kredit, ktorý ste získali, ak sa vaša pôžička momentálne spláca. na základe príjmu.
   • „Môžem konsolidovať, ak sa moje pôžičky nesplatia včas?“

5. 

   Registrácia. Zhromažďujte informácie o študentských pôžičkách. Ak žiadate o súkromnú pôžičku, potrebujete informácie o svojej finančnej histórii: pracovná história, súčasný príjem, vzdelanie atď.
   • Pre tých z vás, ktorí žijete v USA, aby ste sa pripojili k ministerstvu školstva, navštívte stránku www.studentloans.gov a na prihlásenie použite svoje federálne ID študentskej pomoci. Musíte si zvoliť pôžičku na konsolidáciu a výber zamestnanca. Môžete si tiež zvoliť splátkový plán, ktorý trvá 10 - 30 rokov, alebo si môžete zvoliť splátkový kalendár založený na príjmoch.
   • Ak sa chcete zaregistrovať u súkromného veriteľa, musíte poskytnúť informácie o svojom finančnom zázemí a študentských pôžičkách. Veriteľ urobí rozhodnutie na základe týchto informácií a vašej úverovej histórie.

6. 

   Zvážte ďalšie možnosti. Vaše finančné ťažkosti môžu byť dočasné. Ak je to tak, zvážte mnoho ďalších možností, ktoré vám medzitým môžu pomôcť ľahšie dýchať. Ak úver nepotrebujete, nie je dôvod ho konsolidovať.
   • Môžete hľadať spôsoby, ako odložiť splátky, aby ste mohli na určitý čas pozastaviť splátky štátneho úveru. Kontaktujte svojho veriteľa.
   • Môžete mať nárok aj na splátkový kalendár splátok dlhu založený na príjmoch z verejných pôžičiek. Tento plán si môžete zvoliť po zlúčení alebo dokonca vtedy, ak fúziu nepotrebuje. V prípade tohto plánu možno budete musieť zaplatiť iba 1 - 2% z vašich príjmov po zdanení. So zvyšujúcim sa príjmom môžete platiť viac.
   reklama