Obsah

• Kroky
• Rada
• Výstraha

Fráza „najskôr si zaplaťte“ sa stala veľmi populárnou medzi investormi a osobnými financiami. Namiesto toho, aby ste platili všetky účty a náklady a potom zvyšné šetrili, postupujte naopak. Ušetrite na investovanie, odchod do dôchodku, na vysokú školu, na budúce platby vopred alebo na čokoľvek, čo si vyžaduje dlhodobé akumulačné úsilie. už Zvážte, prosím, ďalšie veci.

Kroky

Časť 1 z 3: Stanovte svoje súčasné náklady

1. 

   Určite si svoj mesačný príjem. Predtým, ako si zaplatíte vopred, musíte si ujasniť, koľko musíte zaplatiť. Začnite tým, že sa pozriete na svoj súčasný mesačný príjem. Ak to chcete urobiť, stačí, aby ste všetky príjmy zhromaždili mesiac.
   • Upozorňujeme, že ide o „čistý“ príjem alebo peniaze prijaté po zdanení a odpočtoch.
   • Ak zárobky kolíšu z mesiaca na mesiac, použite priemer z posledných šiestich mesiacov alebo mierne nižšie. Použitie nižšieho čísla je vždy lepšou voľbou, pretože potom je pravdepodobnejšie, že skončíte s viac namiesto s menej, ako ste čakali.

2. 

   
   
   Určite mesačné náklady. Najjednoduchší spôsob, ako určiť svoje mesačné výdavky, je pozrieť sa na svoje bankové výpisy za posledných pár mesiacov. Stačí spočítať všetky platby z účtu, výbery hotovosti alebo prevody. Nezabudnite tiež na časť vášho príjmu, ktorú ste dostali vo forme hotovosti, ktorú ste minuli.
   • Mali by ste mať na pamäti dva základné typy nákladov: pevné a variabilné. Fixné náklady sa nemenia z mesiaca na mesiac a zvyčajne zahŕňajú veci ako prenájom, verejné služby, telefón / internet, záväzky a poistenie. Variabilné náklady kolíšu z mesiaca na mesiac a môžu zahŕňať jedlo, zábavu, benzín alebo iné rôzne nákupy.
   • Ak je pre vás ťažké sledovať svoje vlastné výdavky, môžete zvážiť použitie softvéru ako Mint (alebo mnohých ďalších podobných). S programom Mint ho jednoducho synchronizujete so svojím bankovým účtom a softvér bude sledovať vaše výdavky podľa kategórie. Pomáha vám získať jasný, usporiadaný a aktuálny pohľad na vašu výdavkovú situáciu.

3. 

   
   
   Od príjmu odpočítajte svoje mesačné výdavky. Takže viete, koľko vám na konci každého mesiaca zostane vo vašich rukách. To je dôležité, pretože vám môže pomôcť zistiť, koľko peňazí potrebujete vopred. Nebudete chcieť šetriť do budúcnosti, len aby ste si uvedomili, že to, čo zostane, nedokáže pokryť ani dôležité fixné náklady v každodennom živote.
   • Ak je váš mesačný príjem 40 miliónov mesačne a celkové náklady sú 32 miliónov, potom budete mať v zásade 8 miliónov, aby ste si najskôr zaplatili. Je to dobrý nápad, koľko peňazí sa môže každý mesiac nazhromaždiť.
   • Upozorňujeme, že toto číslo môže byť oveľa vyššie. Keď viete, koľko peňazí každý mesiac zostáva, môžete podniknúť kroky na zníženie nákladov, aby ste ešte viac ušetrili.
   • Zníženie nákladov bude ešte dôležitejšie, ak budete na konci mesiaca záporní.
   reklama

Časť 2 z 3: Rozpočtovanie na základe nižších nákladov

1. 

   
   
   Nájdite spôsoby, ako znížiť fixné náklady. Aj keď môžu byť opravené, neznamená to, že ich nemôžete nahradiť nižšími nákladmi na rovnaký typ. Pozrime sa na každý typ fixných nákladov a uvidíme, či existuje spôsob, ako ich znížiť.
   • Napríklad, hoci je možné, že cena mobilných telefónov je pevne stanovená na mesiac, je možné plánovať využitie menšej dátovej kapacity na zníženie nákladov? Podobne je možné, že nájomné je nemenné, ale ak predstavuje viac ako polovicu vášho príjmu, mali by ste zvážiť prechod z dvojizbovej jednotky na jednoizbovú alebo prechod na vyššiu úroveň. prijateľnejšia cena.
   • Ak kupujete poistenie automobilu, nezabudnite každý rok kontaktovať svojho sprostredkovateľa, či existuje lepšia možnosť. Alebo tiež môžete neustále hľadať lepšiu cenu.
   • Ak je dlh na vašej kreditnej karte zvyčajne vysoký, zvážte spoločné splatenie dlhu, aby ste znížili pevný mesačný úrokový náklad. Týmto spôsobom môžete splatiť dlh na kreditnej karte pôžičkou s nižšou úrokovou sadzbou.

2. 

   Nájdite spôsoby, ako znížiť variabilné náklady. Väčšina z týchto úspor pochádza odtiaľto. Pozorne si pozrite svoje mesačné výdavky a určite, kde sú fixné výdavky. Pozrite sa na malé výdavky, ktoré sa v priebehu času môžu hromadiť, ako je pitie kávy, stravovanie, jedlo, benzín alebo relaxácia a zábava.
   • Pri znižovaní týchto nákladov myslite na to, čo chcete a čo potrebujete. Nakrájajte čo najviac „hľadaných“ predmetov. Napríklad napríklad v práci je to, čo potrebujete, obed každý deň, ale to, čo chcete, je nákup obeda v kaviarni. Je celkom možné zvoliť si lacnejšiu možnosť, ako si pripraviť vlastné jedlo.
   • Kľúčom je preskúmať volatilné náklady, ktoré tvoria väčšinu vášho rozpočtu. Vynakladá väčšina z vašich výdavkov na benzín, jedlo, zábavu alebo impulzívne nakupovanie? Môžete sa pokúsiť obmedziť tieto kategórie, napríklad verejnou dopravou, prípravou bežných obedových boxov a prechodom na dostupnejšiu zábavu alebo úvery. Používajte doma na zníženie impulzívnych výdavkov.
   • Vyhľadajte online nové spôsoby, ako znížiť svoje výdavky v kategóriách, ktoré sú pre vás ťažké.

3. 

   Vypočítajte zostávajúce množstvo peňazí po znížení. Ak nájdete niekoľko položiek na zníženie, odčítajte ich od svojich výdavkov. Ďalej môžete od týchto nových výdavkov odpočítať svoj nový mesačný príjem a zistiť, koľko vám ešte na konci mesiaca zostáva.
   • Povedzme, že váš mesačný príjem je 40 miliónov a 32 miliónov sú vaše celkové výdavky. Po nájdení spôsobov, ako znížiť, môžete ušetriť ďalšie 4 milióny mesačne a znížiť svoje mesačné náklady iba na 28 miliónov. Teraz každý mesiac získate 12 miliónov VND.
   reklama

3. časť z 3: Najprv zaplatte sami sebe

1. 

   Rozhodnite sa, koľko zaplatíte sami. Teraz, keď ste určili, koľko ešte zostáva každý mesiac, môžete sa rozhodnúť, koľko najskôr zaplatíte za seba. Odborníci majú k tomuto počtu heterogénne odporúčania. V známej knihe osobných financií The Wealthy Barber autor David Chilton radí, že by sme si mali predplatiť 10% našich čistých príjmov alebo odpočtov po zdanení. Hodnota uvedená inými odborníkmi sa pohybuje od 1% do 5%.
   • Najlepším riešením je zaplatiť si čo najviac vopred, na základe sumy, ktorá zostáva každý mesiac. Napríklad, ak na konci mesiaca budete mať 12 miliónov a 40 miliónov je váš príjem, budete môcť ušetriť až 30% zo svojho príjmu. (Možno budete chcieť iba ušetriť 20%, takže trochu zostane na tých, neočakávané výdavky alebo odmeny).

2. 

   Stanovte si ciele sporenia. Keď viete, koľko si môžete dovoliť zaplatiť sami, skúste si stanoviť cieľ úspory. Medzi vaše ciele môže patriť napríklad dôchodok, úspory na vzdelanie alebo zloženie zálohy za ubytovanie. Stanovte náklady na svoj cieľ a každý mesiac ich vydelte svojou osobnou dostupnosťou, aby ste určili počet mesiacov práce.
   • Napríklad možno budete chcieť pred kúpou domu ušetriť 1 miliardu preddavkov. Ak máte zostatok 12 miliónov mesačne a rozhodnete sa ušetriť 6 miliónov, na uloženie jednej miliardy budete potrebovať 13 rokov.
   • V takom prípade môžete zvýšiť svoje mesačné úspory na 12 miliónov a znížiť tak čas na polovicu (pretože váš zostatok je 12 miliónov mesačne).
   • Pamätajte, že ak investujete svoje peniaze na sporiaci účet s vysokým úrokom alebo do inej formy investovania, získaný úrok ešte skráti čas potrebný na sporenie. Ak chcete zistiť, ako rýchlo porastie sporiaci účet pri danej úrokovej sadzbe (povedzme 2% / rok), choďte online a vyhľadajte výraz „Compound Interest Calculator“.

3. 

   Vytvorte samostatné účty od všetkých ostatných účtov. Tento účet by sa mal používať iba na konkrétny účel, zvyčajne na investovanie alebo sporenie. Pokiaľ je to možné, zvoľte si účet s vyššou úrokovou sadzbou. Typ účtu má zvyčajne limitovaný počet výberov, čo je dobré, pretože to aj tak nemáte v úmysle urobiť.
   • Zvážte založenie sporiaceho účtu s vysokým úrokom. Mnoho organizácií ponúka tento typ sporenia a často majú oveľa vyššiu úrokovú sadzbu ako bežný účet.
   • Ak sa nachádzate v USA, môžete tiež zvážiť otvorenie Roth IRA kvôli úsporám. Roth IRA umožňuje, aby vaše aktíva časom rástli bez daní. V Roth IRA môžete nakupovať akcie, investovať do podielových fondov, dlhopisov alebo výmen portfólií a všetky tieto produkty ponúkajú vyššiu šancu na návrat ako sporiaci účet s vysokým úrokom. .
   • Medzi ďalšie možnosti patrí tradičný osobný dôchodok a dôchodok 401 (k).

4. 

   Pridajte peniaze na svoj účet hneď, ako ich dostanete. Ak získate priamy prevod, nechajte časť výplaty automaticky ísť na samostatný účet. Môžete tiež nastaviť automatický týždenný alebo mesačný príkaz na poukázanie prostriedkov z hlavného aktívneho účtu na druhý, ak je udržiavaný nevyhnutný zostatok, aby ste sa vyhli nadmerným poplatkom za výber. Je dôležité urobiť to skôr, ako utratíte peniaze za čokoľvek iné, vrátane účtov a nájmu.

5. 

   Nechajte tam peniaze. Nedotýkajte sa ich. Nevyťahujte. Mali by ste mať svoj vlastný pohotovostný fond, ktorý by ste mohli použiť v týchto situáciách. Fond by zvyčajne mal stačiť na to, aby vám platil tri až šesť mesiacov. Nezamieňajte pohotovostný fond s investičným alebo sporiacim fondom. Ak zistíte, že si nemôžete dovoliť svoje účty, nájdite ďalšie spôsoby, ako zarobiť peniaze alebo znížiť náklady. Neplaťte kreditnou kartou (pozri Varovania nižšie). reklama

Rada

• Aj malé úspory pomôžu budúcnosti.
• Začnite v malom, ak je to potrebné. Úspora 100 alebo dokonca 20 000 týždenne je lepšia ako nič. So znižovaním výdavkov alebo zvyšovaním príjmu môžete zvyšovať sumu, ktorú za seba platíte.
• Stanovte si cieľ, napríklad „Budem mať 400 miliónov za päť rokov.“ Pomôže vám to držať sa vašej platby vopred.
• Ide o to, že ak sa nejako nezaplatíme, nájdeme spôsob, ako minúť všetky peniaze, kým nám nezostane veľmi málo. Inými slovami, zdá sa, že náklady vždy „klíčia“, aby držali krok s našim príjmom. Ak si znížite príjem platením vopred, vaše výdavky budú udržované pod kontrolou. Ak to nefunguje, staňte sa vynaliezaví namiesto toho, aby ste míňali svoje úspory.

Výstraha

• Ak sa stanete mimoriadne závislými od toho, že najskôr musíte zaplatiť svojou kreditnou kartou, stratíte zmysel. Prečo si v budúcnosti ušetriť 400 miliónov na platbách vopred, keď si musíte požičať 400 miliónov (vrátane úrokov)?
• Môže byť ťažké zaplatiť si vopred, ako je uvedené vyššie, ak máte urgentné finančné záväzky, napríklad splatnú hypotéku alebo keď sa k dverám dostal veriteľ. Niektorí veria, že bez ohľadu na to, mali by ste najskôr zaplatiť sami. Iní veria, že sú chvíle, kedy je vhodné najskôr zaplatiť ostatným. To, kde leží hranica, je na vás.