Obsah

• Na krok
• Časť 1 z 3: Osvojenie si základov
• Časť 2 z 3: Pochopenie možností úspor a investícií
• 3. časť z 3: Zvýšte svoje investovateľné eurá
• Tipy

Nikdy nie ste príliš mladí na to, aby ste začali šetriť a investovať. Ľudia, ktorí začnú investovať v mladom veku, si skôr vypestujú návyky, ktoré vydržia po celý život. Čím skôr začnete investovať, tým viac peňazí sa vám časom nazbiera. Ak chcete nájsť ďalšie eurá na investovanie, môžete si založiť vlastnú firmu. Ktokoľvek môže nájsť peniaze na investovanie analýzou a zmenou výdavkových návykov.

Na krok

Časť 1 z 3: Osvojenie si základov

1. Začnite skôr. Ak chcete vytvoriť bohatstvo, najdôležitejším faktorom je čas. Čím dlhšie sporíte a investujete, tým je pravdepodobnejšie, že dosiahnete svoje ciele a vybudujete značné bohatstvo.
   • Môžete si vyhradiť viac peňazí na investovanie za dlhšie časové obdobie ako za krátke časové obdobie. To sa môže javiť ako zrejmé, ale veľa ľudí si neuvedomuje, aký silný môže byť vplyv času na akumuláciu bohatstva.
   • Napríklad, ak si môžete dovoliť ušetriť 50 dolárov mesačne, počnúc vekom 5 rokov (za predpokladu, že vám niekto začne odkladať peniaze), potom do veku 65 rokov ušetríte 36 000 dolárov. (50 EUR mesačne x 12 mesiacov ročne x 60 rokov) alebo (50 EUR 12 x 60 = 36 000 EUR). Nezahŕňa to žiadny zisk z eur, ktoré investujete.
   • Ak by ste začali sporiť vo veku 50 rokov, museli by ste si sporiť 200 eur mesačne, aby ste dosiahli rovnakých 36 000 eur, keď máte 65 rokov (200 eur x 12 x 15 rokov).
   • Začatie včasného investovania vám dáva viac času na vyrovnanie akýchkoľvek investičných strát, ku ktorým dôjde v niektorých rokoch. Investori, ktorí začnú neskôr, majú menej času na vyrovnanie prípadných investičných strát. Čas spôsobí zvýšenie hodnoty vašich investícií.
   • Standard and Poor's (S a P) 500 je index 500 hlavných akcií. Od roku 1928 do roku 2014 je priemerný ročný výnos asi 10%. Aj keď v niektorých rokoch došlo k negatívnym výnosom, dlhodobí investori mali prospech z vlastníctva tohto indexu akcií.
2. Robte pravidelné vklady. Frekvencia vašich vkladov (napr. Týždenných, mesačných alebo ročných) má významný vplyv na váš dlhodobý úspech. Ak často zabudnete vložiť peniaze na svoj sporiaci účet, dohodnite si automatický mesačný prevod zo svojho bežného účtu (napr. 100 EUR mesačne).
   • Ukladanie je proces prevodu peňazí na samostatný bankový účet. Peniaze rozdelíte medzi sporiaci účet a osobný bežný účet.
   • Tento proces pomáha zabezpečiť, aby ste neutratili sumu, ktorú plánujete ušetriť. Svoje úspory potom môžete investovať do sporiacich vkladov, akcií, dlhopisov alebo iných druhov investícií.
   • Vďaka častejšiemu ukladaniu peňazí môžete pri každom prispievaní pridať menej peňazí. Takto môžete ľahšie zahrnúť každú investíciu do svojho osobného rozpočtu. Napríklad od piatich rokov môžete týždenne ušetriť 12,50 eura (na základe mesiaca štyroch týždňov). Môžete tiež ušetriť 50 EUR mesačne alebo 600 EUR ročne. Celková suma, ktorú investujete, je rovnaká, je však jednoduchšie ukladať menšie sumy častejšie.
3. Pri investovaní použite zložený úrok. Hneď ako sa vaše prostriedky dostanú na sporiaci účet, mali by ste ich začať investovať čo najskôr. Z investície získate vyššiu návratnosť. Pri prevode úspor na investičný nástroj by ste mali využiť zložený úrok.
   • Vďaka zloženému úroku vaše investície rastú rýchlejšie, ako keď sa snehová guľa valí z kopca. Čím dlhšie sa točí, tým rýchlejšie rastie. Zložený úrok funguje rýchlejšie, ak investujete peniaze častejšie.
   • Keď spojíte svoje investície, získate „úrok z úroku“. Postupom času získate úrok z pôvodnej investície aj z úrokov, ktoré ste predtým získali.
4. Použite „priemerovanie dolárových nákladov“. Hodnota indexu každej investície môže byť v ktoromkoľvek danom roku vyššia alebo nižšia. V priebehu času však index priniesol priemerný výnos okolo 10% ročne. Môžete použiť „priemerovanie dolárových nákladov“, aby ste krátkodobo využili pokles hodnoty investície.
   • Ak investujete pomocou „priemerovania dolárových nákladov“, investujete každý mesiac rovnakú sumu v eurách.
   • Priemerovanie dolárových nákladov sa väčšinou používa pri akciách a podielových fondoch. Obe investície sa nakupujú v akciách (akcie alebo akcie podielových fondov).
   • Keď cena akcií klesne, nakoniec kúpite viac akcií. Predpokladajme napríklad, že každý mesiac investujete 500 dolárov. Ak je cena akcie 50 dolárov, kúpite 10 akcií. Predpokladajme, že cena akcie klesne na 25 dolárov. Keď nabudúce investujete 500 dolárov, kúpite 20 akcií.
   • „Priemerná cena v dolároch“ môže znížiť vaše náklady na akciu. Ako cena akcií v priebehu času rastie, nižšie náklady na akciu zvyšujú vaše zisky.
5. Dajte svoje aktíva dokopy. Ak investujete do dlhopisov, zložený úrok je multiplikačný účinok úroku na úrok. Pri akciách zložený úrok alebo úrok generuje zisk z vašich predchádzajúcich dividend. V obidvoch prípadoch musíte reinvestovať úroky alebo dividendy, ktoré vaše investície zarobia.
   • Dôležitá je aj frekvencia a čas. Vyššia frekvencia zloženia znamená, že príjem prijímate a reinvestujete častejšie. Čím častejšie sa to stane a čím dlhšie to necháte pokračovať, tým silnejší bude účinok.
   • Predpokladajme napríklad, že začnete šetriť 100 dolárov mesačne vo veku 25 rokov a získate 6% úrok. Vo veku 65 rokov ušetríte 48 000 eur. Tieto peniaze však môžu narásť až na takmer 200 000 eur, ak každý mesiac zrátate úrok za toto 40-ročné obdobie.
   • Ďalším prípadom by bolo, keď počkáte, kým sporíte, až kým nebudete mať 40 rokov, ale rozhodnete sa ušetriť 200 dolárov mesačne pri rovnakom 6% úroku. Do veku 65 rokov ste investovali 60 000 eur. Nemáte však toľko času na to, aby ste si každý mesiac budovali záujem. Vďaka tomu ste na dôchodok ušetrili iba 138 600 dolárov (namiesto zhruba 200 000 dolárov v predchádzajúcom príklade). Ušetríš viac peňazí, ale ich zostavenie nakoniec prinesie menej peňazí.

Časť 2 z 3: Pochopenie možností úspor a investícií

1. Použite sporiaci účet alebo si zakúpte vkladový certifikát. Sporiaci účet vám umožní prístup k vašim peniazom kedykoľvek a s veľmi nízkym rizikom. Táto možnosť však poskytuje malý alebo žiadny úrok. Depozitný certifikát ponúka o niečo lepšiu návratnosť, ale s menšou flexibilitou. Peniaze musíte nechať v banke niekoľko mesiacov až rokov.
   • Tieto investície majú niekoľko výhod. Ľahko sa nastavujú a zvyčajne sú poistení do určitej výšky (holandská centrálna banka 100 000 eur), čo znamená, že sú veľmi bezpečné.
   • Nevýhodou je, že tieto investície platia veľmi malý úrok. Bez veľkého úroku nevygenerujete toľko zloženého úroku. Výsledkom je, že sporiace vklady a sporiace účty sú vhodné iba na ukladanie malých súm peňazí na veľmi krátke obdobie. V čase vysokých úrokových sadzieb sa môžu stať užitočnejšími ako nástroj sporenia.
   • Menšie banky a družstevné záložne niekedy ponúknu vyššie úrokové sadzby, aby odlákali klientov od väčších inštitúcií.
2. Investujte do štátnych alebo komunálnych dlhopisov. Keď kupujete dlhopisy, požičiavate peniaze vláde alebo obci. Môžete tiež investovať do dlhopisov vydaných spoločnosťami.
   • Dlhopisy každý rok platia fixný úrok z vašej investície. Môžete znovu investovať svoj záujem do ďalších dlhopisov a nechať pre vás pracovať zložený úrok.
   • Platba vašej pôvodnej investície (istiny) a vášho úroku sa zakladá na bonite emitenta. Vládne a komunálne dlhopisy sú často garantované fiškálnymi eurami vybranými emitentom, takže riziko je malé.
   • Platby podnikového dlhopisu vychádzajú z dôveryhodnosti spoločnosti. Spoločnosť, ktorá generuje konzistentný príjem, bude mať lepší kredit.
   • Dlhopisy môžete nakupovať prostredníctvom svojej banky alebo prostredníctvom finančného poradcu.
   • Investovanie do dlhopisov má negatívnu stránku. Ak sú úrokové sadzby nízke, návratnosť môže byť malá. Aj v čase vyšších úrokových sadzieb dlhopisy zvyčajne ponúkajú nižšie výnosy ako akcie. Dlhopisy sa však zvyčajne považujú za menej rizikové ako akcie.
   • Priemerný výnos z dlhopisov od roku 1928 (vrátane zloženého úroku) je 6,7% ročne, v porovnaní s 10% pre akcie.
3. Nakúpte akcie. Keď kupujete akcie, čiastočne vlastníte túto spoločnosť. Investori do akcií sa označujú aj ako akcioví investori. Investori nakupujú akcie, aby zarobili dividendy a využili výhodu zvýšenia ceny akcií.
   • Akcie ponúkajú v priemere vyššiu návratnosť ako väčšina ostatných druhov investícií. Akcie môžu ponúkať vyššiu návratnosť, ale tiež zahŕňajú viac rizík. Čím dlhšie môžete investovať do akcií, tým viac času máte na zotavenie sa z poklesu ceny.
   • Ak spoločnosť generuje príjem, môže sa rozhodnúť rozdeliť časť tohto príjmu ako dividendu akcionárom.
   • Akcie môžete nakupovať otvorením investičného účtu. Potom budete musieť požiadať o nový účet. Po otvorení účtu môžete vkladať peniaze a nakupovať akcie. Zvážte najatie finančného poradcu na investovanie do akcií.
   • Nákup jednotlivých akcií je riskantnejší ako investovanie do podielového fondu alebo ETF (Exchange Traded Fund).
4. Investujte do podielového fondu. Podielový fond je skupina peňazí, do ktorej prispieva veľa investorov.Finančné prostriedky sa investujú do cenných papierov, ako sú dlhopisy alebo akcie. Portfólio podielových fondov môže generovať úroky z dlhopisov alebo príjem z dividend z akcií. Investori do fondov môžu tiež profitovať, ak sa cenný papier predáva so ziskom.
   • Účty podielových fondov sa ľahko otvárajú a udržiavajú. Investori platia fondu za správu peňazí. Do svojej investície môžete pravidelne vkladať peniaze a ak chcete, môžete znova investovať svoje zisky.
   • Fondy vám umožňujú investovať do rôznych akcií a dlhopisov. To poskytuje bezpečnosť prostredníctvom rozmanitosti a chráni vás pred stratou peňazí, keď hodnota iba niekoľkých cenných papierov klesne.
   • Väčšina podielových fondov vám umožňuje investovať s malou počiatočnou sumou a pridávať malé, pravidelné investície. Ak nemáte veľa investícií, je to dôležité. Niektoré fondy umožňujú začať už od 1 000 EUR a vkladať v prírastkoch od 50 EUR alebo 100 EUR.
5. Fondy obchodované na burze (ETF). ETF je druh obchodovateľného cenného papiera, ktorý slúži ako kríženec medzi podielovým fondom a akciou. ETF môžete obchodovať prostredníctvom makléra alebo elektronického poradcu, napríklad Betterment. Výhodou ETF je, že stojí menej a je daňovo efektívnejšia ako jednotlivé zásoby.
   • Medzi najobľúbenejšie ETF patria SPDR S&P 500, SPDR Dow Jones Industrial Average a rôzne odvetvové a komoditné ETF.
6. Využite výhody dôchodkových plánov s dvojnásobnými príspevkami. Ak vaša práca ponúka dôchodkový plán, zistite, či vám zamestnávateľ vyrovná príspevky na váš dôchodkový účet. Ak je to tak, je to vynikajúci spôsob, ako ušetriť peniaze a rýchlo vybudovať kapitál.
   • Možno to môže byť spojené s dôchodkovým sporením (alebo, ako v USA, JEDNODUCHÝM dôchodkovým programom alebo 403 (b)).
   • Váš zamestnávateľ môže pridať za každé euro vložené na váš dôchodkový účet až jedno celé euro, a to až do určitého percenta z vašej mzdy (napr. Až 3%).
7. Pozrite sa na ďalšie možnosti investovania. Okrem akcií, dlhopisov a podielových fondov môžete investovať aj v iných oblastiach. Urobte si prieskum na súčasnom trhu a zistite, ktoré investičné príležitosti budú s najväčšou pravdepodobnosťou ziskové. Niekoľko dobrých miest na investovanie:
   • Úvery typu peer to peer. Využite platformy ako Lending Club a Prosper na poskytovanie malých pôžičiek jednotlivcom, ktorí majú ťažkosti so získaním bankových pôžičiek. Môžete dosiahnuť návratnosť 6% alebo vyššiu.
   • Nehnuteľnosť. Ak nemáte peniaze na nákup investičného majetku, môžete pomocou spoločností ako Fundraise investovať malé množstvo peňazí do obchodného majetku vo vlastníctve spoločnosti.
8. Zistite, aké náklady sú možné pre vaše investície. Niektoré investície si vyžadujú veľa poplatkov, ktoré vám môžu výrazne znížiť návratnosť. Pred investíciou si prečítajte drobným písmom a porozprávajte sa so svojím finančným poradcom (ak ho máte) o tom, aké náklady môžete očakávať. Niektoré bežné typy nákladov sú:
   • Prevádzkové náklady podielových fondov
   • Poplatky za správu investícií alebo poradenstvo
   • Transakčné poplatky, ktoré môžu byť účtované kedykoľvek kúpite alebo predáte podielový fond alebo akciu.
   • Ročný poplatok za účet alebo poplatok za úschovu

3. časť z 3: Zvýšte svoje investovateľné eurá

1. Zvážte začatie podnikania. Ak máte zamestnanie na plný úväzok, môžete si zvýšiť investovateľný príjem začatím podnikania na čiastočný úväzok. Použite ďalší príjem na zvýšenie svojej mesačnej investície. Zvýšením svojej investície rýchlo vybudujete kapitál.
   • Vezmite mikro prácu. Nový obchodný trend prijíma ľudí na vykonávanie malých, konkrétnych úloh. Autor môže napríklad skontrolovať životopisy uchádzačov o zamestnanie. Pretože každý projekt trvá len málo času, môžete týmito pracovnými miestami dosiahnuť vyšší príjem.
   • Možno zistíte, že môžete urobiť dosť podnikania na to, aby ste si nakoniec vytvorili prácu na plný úväzok.
2. Premeňte svoj koníček na podnikanie. Ak sa vášnivo zaujíma o koníček, môžete ho premeniť na podnikanie. Predpokladajme napríklad, že radi surfujete. Ak získate dostatočné odborné znalosti, budete pravdepodobne schopní vyriešiť problém s ostatnými surfistami. Možno si môžete navrhnúť nový surfovací prúžok na základe vašich skúseností s prehliadaním.
   • Úspešné obchodné produkty a služby riešia problém pre zákazníka. Opýtajte sa ostatných surferov, s akými problémami sa stretávajú. Možno prídete s riešením.
3. Berte svoje osobné stravovacie návyky vážne. Ak si sami nevytvoríte formálny rozpočet, môžete zbytočne míňať peniaze, ktoré môžete minúť na investície. Vytvorte rozpočet pomocou svojej práce a všetkých svojich výdavkov.
   • Pozrite sa na svoje mesačné variabilné výdavky. Niektoré výdavky, ako napríklad platba za vaše auto a hypotéka na váš dom, sú nemenné. Ostatné typy výdavkov, napríklad peniaze za potraviny, benzín alebo zábavu, sú variabilné.
   • Nezabudnite vziať do úvahy aj svoje fixné výdavky. Patria sem napríklad platby za nájom alebo hypotéku, poistné a mesačné splátky úveru.
   • Pozrite sa na peniaze, ktoré každý mesiac miniete na zábavu. Predpokladajme, že miniete 300 dolárov na filmy a stravovanie sa v reštaurácii. Rozhodli ste sa vložiť 100 EUR z týchto výdavkov do svojho investičného plánu. Ak to budete robiť verne každý mesiac, pomôže vám to dlhodobo hromadiť bohatstvo.
   • V závislosti na vašich okolnostiach môžete byť schopní znížiť náklady refinancovaním hypotéky alebo predajom auta a použitím verejnej dopravy.

Tipy

• Zvážte použitie investičnej aplikácie, ako sú napríklad Žalude, ktoré vám pomôžu dosiahnuť úspory alebo spravovať pravidelné prevody na sporiaci účet.