Obsah

• Kroky
• Časť 1 z 3: Vytvorenie základov pre investovanie
• Časť 2 z 3: Výber investičných nástrojov
• Časť 3 z 3: Nákup prvých akcií
• Tipy
• Varovania

Keď kupujete akcie, kupujete malú časť spoločnosti. Pred nejakým časom boli akcie kúpené na radu makléra a na základe hlasových príkazov. Dnes môže každý, kto má počítač alebo dokonca len smartphone, nakupovať a predávať akcie jednoduchým stlačením tlačidla. Ak ste v tomto odbore nováčik, môže vás zastaviť niekoľko zdanlivých zložitostí tohto procesu. Ak si však naštudujete niektoré body, môžete sa naučiť, ako nakupovať akcie sami a zarábať na investíciách.

Kroky

Časť 1 z 3: Vytvorenie základov pre investovanie

1. 1 Stanovte si ciele. Nájdite si čas a sami sa rozhodnite, prečo musíte do akcií investovať. Chcete investovať do vytvorenia rezervy do budúcnosti alebo bezpečnostného vankúša na kúpu domu alebo na sporenie pre deti do školy? Alebo možno chcete ušetriť peniaze na dôchodok?
   • Nie je na škodu napísať si svoje motívy. Skúste si napísať svoje ciele v peňažnom vyjadrení a odhadnite, koľko peňazí budete v budúcnosti potrebovať na dosiahnutie svojich cieľov.
   • Napríklad nákup domu môže vyžadovať počiatočnú platbu 300 000 rubľov alebo viac, ale vo všeobecnosti môže nehnuteľnosť stáť 2 milióny rubľov alebo viac. Na dôchodku môže byť vašim cieľom ušetriť 5 miliónov rubľov alebo viac.
   • Väčšina ľudí má viac ako jeden investičný cieľ. Tieto ciele sa často líšia prioritou a načasovaním. Môžete si napríklad stanoviť cieľ kúpy domu do troch rokov, sporenie na vzdelanie dieťaťa 15 rokov a sporenie na dôchodok 35 rokov. Zapísanie si investičných cieľov vám pomôže jasne porozumieť tomu, čo máte urobiť, a tiež vám to pomôže lepšie sa zamerať na cieľ.
2. 2 Určite načasovanie investície. Vaše investičné ciele určia, ako dlho zostane investícia na účte. Čím dlhšie investujete, tým vyššia je pravdepodobnosť pozitívnej návratnosti.
   • Ak je vašim cieľom ušetriť peniaze na kúpu domu do troch rokov, investičné obdobie alebo „investičný horizont“ je relatívne krátky. Ak investujete do fondov s cieľom sporiť si na dôchodok po 30 rokoch, potom je to dlhodobý investičný horizont.
   • Akciový index S&P 500 je „portfólio“ 500 najobchodovanejších akcií. V rokoch 1926 až 2011 existovali iba štyri desaťročné obdobia, keď tento index klesol. Tento index nemal počas 15-ročných období žiadne straty. Ak si tento index kúpite a budete ho držať dlho, s najväčšou pravdepodobnosťou dosiahnete zisk.
   • Index S&P 500 zároveň v priebehu jedného roka v histórii od roku 1926 do roku 2014 klesol 24 -krát. Z krátkodobého hľadiska sú akcie extrémne volatilné, to znamená, že ich cena sa môže dramaticky a rýchlo zmeniť. V dôsledku toho je krátkodobé investovanie spojené s vyššími rizikami v porovnaní s dlhodobým investovaním. Ak investujete úspešne, môžete získať väčší zisk, a ak nie, môžete prísť o všetko.
3. 3 Definujte svoj rizikový profil. Všetky investície sú spojené s rizikom. Vo všetkých prípadoch existuje riziko, že prídete o časť peňazí alebo dokonca o všetky. Nikto nemôže zaručiť návratnosť investície, ani nemôže zaručiť návratnosť pôvodnej sumy, ktorú ste investovali. To, koľko ste ochotní riskovať investovaním, sa nazýva „tolerancia voči riziku“.
   • Pred investovaním peňazí si položte otázku: „Koľko peňazí som ochotný stratiť, ak sa niečo pokazí?“
   • Vo väčšine prípadov platí, že čím vyššie je riziko straty peňazí, tým vyšší je potenciálny príjem.
   • Napríklad investícia, ktorá sa môže zdvojnásobiť za mesiac, je oveľa rizikovejšia ako investícia, ktorá sa môže zdvojnásobiť za desať rokov.
   • Neexistuje žiadna investícia, ktorá by stála za spánok. Ak je dosiahnutie vašich investičných cieľov zdrvujúce, mali by ste prehodnotiť svoje ciele: časový rámec alebo ciele samotné.
   • Predstavte si napríklad, že vašim cieľom je ušetriť peniaze na zálohu 400 000 rubľov na kúpu domu v hodnote 2 500 000 rubľov počas 3 rokov. Ak potrebujete prehodnotiť svoj cieľ, potom môžete prehodnotiť sumu, to znamená, že budete musieť zvážiť možnosti bývania v hodnote 2 000 000 rubľov s počiatočnou platbou 300 000 rubľov, ale zároveň zachovať akumulačné obdobie 3 roky. Prípadne môžete zrevidovať časový rámec investície predĺžením na 5 rokov, aby bol cieľ dosiahnuteľnejší. Môžete tiež zvážiť kombináciu týchto parametrov so znížením cieľa a predĺžením horizontu.
   • Jedným z prvých pravidiel investovania je vyhnúť sa strate čo najviac. Neriskujte, keď to nie je nevyhnutné na dosiahnutie vašich cieľov.
4. 4 Vypočítajte si, koľko investícií je potrebných na dosiahnutie vašich cieľov. Na výpočet môžete použiť ktorúkoľvek z mnohých kalkulačiek dostupných na internete. Vypočítajte percento, ktoré plánujete získať z vašej investície, a výšku tejto investície na splnenie vašich cieľov.
   • Predpokladajme napríklad, že musíte ušetriť 300 000 rubľov počas troch rokov, ale môžete investovať iba 5 000 rubľov mesačne. V takom prípade musíte nájsť spôsob, ako dosiahnuť tri roky ohromných 38,2% ročne, aby ste dosiahli svoje ciele, a to je spojené s vysokými rizikami. Väčšina investorov bude takúto investíciu považovať za zlé rozhodnutie.
   • Rozumnejšou možnosťou by bolo predĺžiť časové horizonty na štyri a pol roka. V takom prípade bude investičný cieľ bezpečnejší a dosiahnuteľnejší - 4,8% ročne.
   • Ďalšou možnosťou je zvýšiť sumu, ktorú mesačne investujete, z 5 000 rubľov na 7 750 rubľov. Dosiahnete tak svoj cieľ 300 000 rubľov s reálnejšími 5,037% ročne.
   • Môžete tiež znížiť svoj finančný cieľ 300 000 za tri roky na 19 621 za tri roky pri zachovaní sumy 5 000 RUB investovaných mesačne. Na dosiahnutie tohto cieľa by mala byť vaša návratnosť investícií iba 6% ročne.

Časť 2 z 3: Výber investičných nástrojov

1. 1 Zistite, aké typy investícií sú. Ďalšou úlohou bude vybrať si, ktoré typy investícií sú pre vás najlepšie a aké možnosti máte k dispozícii.
   • Môžete si kúpiť akcie konkrétnych spoločností. Kupovanie akcií spoločností znamená čiastočné vlastníctvo týchto spoločností. Výsledkom bude, že váš príjem bude rovnaký ako príjem majiteľa akejkoľvek inej firmy. Ak tržby a zisky spoločnosti stúpajú, potom jej podiel na trhu pravdepodobne porastie. To platí najmä z dlhodobého hľadiska.
   • V krátkodobom horizonte závisí trhová hodnota spoločnosti od sentimentu a očakávaní investorov. Emócie, fámy a vnímanie spoločnosti ako celku menia trhovú hodnotu spoločností. Ceny, za ktoré nakupujete a predávate akcie, určujú váš zisk.
   • Investovať môžete aj do podielových fondov (podielových fondov). Tieto fondy umožňujú mnohým ľuďom investovať spoločne do mnohých rôznych akcií. Výsledkom je nástroj s nižšou mierou rizika, najmä z krátkodobého hľadiska.
   • V poslednej dobe získavajú na obľube ETF (Exchange Traded Funds alebo Exchange Traded Funds), mnoho ľudí tieto fondy označuje ako indexové fondy. Sú to portfóliá akcií, ktoré zvyčajne nespravuje manažér. Väčšina je vytvorená na kopírovanie pohybu indexu, ako je napríklad index S&P 500, moskovský burzový index alebo iShares Russell 2000.
   • Rovnako ako jednotlivé akcie, s ETF sa obchoduje na trhu. Hodnota ETF sa môže v priebehu dňa meniť.
   • Niektoré ETF sledujú konkrétne odvetvia, komodity, dlhopisy alebo meny.
   • Výhodou indexových fondov je diverzifikácia investícií. Niektoré indexové fondy obchodujú s malou alebo žiadnou províziou. Vďaka tomu sú k dispozícii na investovanie.
2. 2 Naučte sa kľúčové pojmy. Mnoho ľudí sa spolieha na finančné správy, aby pochopili výkonnosť akcií alebo trhové podmienky vo všeobecnosti. Na lepšie využitie týchto zdrojov informácií je dôležité poznať a porozumieť niektorým kľúčovým pojmom.
   • Zisk na akciu: Časť zisku spoločnosti, ktorá sa vypláca akcionárom. Ak dúfate, že zo svojej investície získate dividendy, je to zásadný prvok!
   • Trhová kapitalizácia: Celková hodnota všetkých akcií v spoločnosti. Táto suma predstavuje celkovú hodnotu spoločnosti.
   • Návratnosť vlastného kapitálu: Príjem, ktorý spoločnosť vytvára v súvislosti so sumou investovanou akcionármi. Táto metrika je užitočná na porovnávanie spoločností v rovnakom odvetví, pretože pomáha určiť, ktorá spoločnosť je najziskovejšia.
   • Beta: Miera volatility akcie vo vzťahu k trhu ako celku. Je to užitočná metrika na hodnotenie rizík. Ak je beta hodnota nižšia ako 1, akcia má spravidla pomerne nízku volatilitu. Akcie s beta verziou nad 1 sú veľmi volatilné.
   • Kĺzavý priemer: Priemerná cena za akciu spoločnosti za určené časové obdobie. Táto metrika môže byť nápomocná pri určovaní, či je aktuálna cena vhodná na nákup alebo predaj.
3. 3 Nasledujte analytikov. Analýza akcií môže byť časovo náročná a spravidla nie je jednoduchá, najmä pre začiatočníkov. Preto môžete používať správy analytikov. Analytici spravidla pozorne sledujú určité spoločnosti a hodnotia ich výkonnosť.
   • Existuje mnoho renomovaných bezplatných stránok, ktoré uverejňujú názory analytikov na spoločnosti.
   • Analytici často poskytujú rady - krátke odporúčania pre konkrétne akcie, ktoré často vyznievajú ako „kúpte“, „predajte“ alebo „držte“. Ostatné odporúčania, ako napríklad „akcie sú prekúpené“, však môžu byť menej zrejmé.
   • Rôzni analytici používajú vo svojich odporúčaniach rôzne výrazy. Finančné stránky často obsahujú príručky, ktoré vysvetľujú konkrétne výrazy používané rôznymi spoločnosťami.
4. 4 Rozhodnite sa pre investičnú stratégiu. Keď máte zhromaždené všetky informácie, je načase premýšľať o svojej investičnej stratégii. Rôzni investori používajú rôzne prístupy. Tu je niekoľko faktorov, ktoré je potrebné zvážiť.
   • Diverzifikácia investícií. Diverzifikácia sa týka miery, do akej rozdeľujete svoje peniaze medzi rôzne investičné nástroje. Investovanie všetkých vašich prostriedkov do malého počtu spoločností môže viesť k veľkým ziskom, ak tieto spoločnosti budú fungovať dobre. Tento prístup má však zároveň vyššie riziká. Čím sú vaše investície diverzifikovanejšie, tým sú riziká nižšie. Čím sú vaše investície diverzifikovanejšie, tým sú riziká nižšie.
   • Rast zisku vďaka zloženému úroku. Toto nahromadenie je výsledkom dôsledného reinvestovania vytvoreného príjmu. Ak reinvestujete to, čo zarobíte investíciami, generujete týmto spôsobom ešte väčší príjem. Niektoré spoločnosti majú programy, ktoré to robia automaticky.
   • Investovanie verzus obchodovanie. Investovanie je chápané ako dlhodobá stratégia zameraná na zarábanie peňazí s dlhodobým rastom. Ceny akcií rastú a klesajú a investor investuje v nádeji, že v dlhodobom horizonte porastú. Obchodovanie sa stále viac zapája do procesu, ktorý zahŕňa nákup akcií na kratšie obdobie a ich následný predaj. Prístup nákup-nízky nákup-predaj môže byť veľmi výnosný, vyžaduje si však neustále sledovanie cenových ponúk a je spojený s vyšším rizikom.
   • Obchodníci sa pokúšajú vyhodnotiť emócie investorov týkajúce sa konkrétnej spoločnosti interpretovaním histórie cenových zmien.Ich cieľom je nakupovať akcie, keď ich cena stúpa, a predať ich skôr, ako začnú klesať. Krátkodobé obchodovanie prináša vysoké riziká a nie je vhodné pre začínajúcich investorov.

Časť 3 z 3: Nákup prvých akcií

1. 1 Zvážte možnosti správy dôvery. Existuje mnoho spôsobov, ako nakupovať akcie. Každá možnosť má svoje výhody a nevýhody. Ak máte malé alebo žiadne skúsenosti s nákupom akcií, možno by ste mali zvážiť možnosti investovania do dôvery. Stojí za to pripomenúť, že správa dôvery stojí peniaze, ale v takýchto prípadoch sa o vaše investície postarajú profesionáli.
   • Maklér vás napríklad môže sprevádzať procesom nákupu a predaja akcií a odpovedať na všetky vaše otázky. Môžete sa opýtať makléra: „Aké akcie odporúčate kúpiť pre môj rizikový profil?“ - a: „Máte analytické správy o zásobách, ktoré chcem kúpiť?“
   • Ak chcete nájsť správneho makléra, opýtajte sa niekoho známeho alebo si pozrite recenzie na internete. Upozorňujeme, že maklér musí mať všetky požadované certifikáty a licencie. Uprednostnite veľkých maklérov s pozitívnou povesťou.
   • Pamätajte si, že zverenecký manažment stojí peniaze. Makléri pri nákupe a predaji akcií často účtujú fixnú čiastku a / alebo provízie. Tiež často s dôverou existuje určitý vstupný prah, to znamená minimálna čiastka, ktorú musíte vložiť na svoj účet.
   • Ak sa napríklad rozhodnete kúpiť akcie spoločnosti Gazprom za 50 000 rubľov, maklér môže za vykonanie transakcie vziať províziu 1 500 rubľov.
2. 2 Zvážte možnosti vlastnej správy. Ak nie ste ochotní platiť vysoké poplatky za správu maklérom a chcete investovať sami, zvážte maklérov ponúkajúcich nízke poplatky za služby.
   • Temnejšou stránkou toho, že to robíte svojpomocne, je, že nedostanete odborné rady, ale veľkou výhodou je, že môžete na províziách veľa ušetriť.
   • Tu sú niektorí z najobľúbenejších maklérov v Rusku: Tinkoff Investments, VTB My Investments, Sberbank Broker, BCS Broker, Otkritie a tak ďalej.
3. 3 Zvážte možnosť otvorenia služby IIS. Od roku 2015 sa v Rusku používajú individuálne investičné účty (IIS) - maklérsky účet alebo dôverný účet jednotlivca, ktorý poskytuje na výber 2 druhy daňových stimulov.
   • IIS má množstvo obmedzení, napríklad napríklad do IIS je možné pripísať iba rubly a maximálna čiastka na pripísanie je obmedzená na 1 milión rubľov ročne.
   • IIS vám zároveň umožňuje získať daňové výhody, ak sú splnené určité požiadavky. Zrážky môžu byť týchto typov: 13% zrážka z vložených finančných prostriedkov z dane z príjmu fyzických osôb zaplatených jednotlivcom za bežný rok na hlavnom pracovisku alebo oslobodenie od dane z príjmu prijatého na IIS (pri zrušení účtu).
   • Ak napríklad IIS doplníte o 400 000 rubľov za kalendárny rok, už budúci rok budete môcť požiadať o vrátenie 52 000 rubľov, ak ste za túto sumu za tento rok samozrejme zaplatili daň z príjmu fyzických osôb.
   • Nevýhodou IIS je iba to, že je nemožné z neho vyberať finančné prostriedky bez toho, aby ste museli zatvoriť účet, ale na to, aby ste získali daňové výhody (čo prináša výhody IIS v porovnaní s bežným maklérskym účtom), je potrebné otvoriť IIS na najmenej 3 roky. Inými slovami, všetky finančné prostriedky uložené v IIA budú na toto obdobie zablokované, rovnako ako dividendy (v niektorých prípadoch).
4. 4 Otvorte si maklérsky účet. Bez ohľadu na to, ktorú možnosť si vyberiete, ďalším krokom je založenie maklérskeho účtu. Môžete tiež zvážiť otvorenie individuálneho investičného účtu (IIS). Väčšina maklérov si môže otvoriť účet online alebo dokonca prostredníctvom mobilnej aplikácie. Možno však budete musieť poskytnúť určité dokumenty alebo vyplniť niektoré formuláre.Zoznam dokumentov a ďalšie nuansy sa môžu líšiť.
   • Ak plánujete využívať správu dôvery, vyberte si makléra, o ktorom si myslíte, že je spoľahlivý a s ktorým budete ochotní zdieľať svoje osobné finančné informácie. Čím viac informácií správca majetku má, tým úspešnejší bude schopný riešiť úlohy, ktoré mu boli zverené, v súlade s vašimi potrebami.
   • Ak sa chystáte vybrať makléra, ktorého spravujete sami, pravdepodobne budete musieť vyplniť niekoľko formulárov, odoslať dokumenty a v niektorých prípadoch navštíviť kanceláriu. Na začatie obchodovania môže byť tiež potrebné vložiť na váš účet určitú čiastku.
   • Postup otvorenia IIS sa nelíši od postupu pri otvorení maklérskeho účtu. Pri otváraní účtu dávajte pozor na tarifu služby, ktorú si vyberiete. Vo väčšine prípadov je najlepšie zvoliť si plán bez mesačného poplatku za vedenie účtu.
5. 5 Odošlite žiadosť o nákup cenných papierov. Keď si otvoríte a nastavíte účet, môžete uskutočniť prvý nákup - malo by to byť rýchle a jednoduché. Spôsob nákupu akcií sa môže líšiť.
   • Ak sa rozhodnete používať služby správy dôvery, môžete jednoducho zavolať svojmu maklérovi. Maklér za vás urobí všetko potrebné. Váš účet už bude otvorený a maklér vás pred nákupom požiada o vyslovenie čísla účtu. Maklér taktiež potvrdí vašu objednávku, ktorú vloží do systému. Počúvajte brokera pozorne, pretože sme všetci ľudia a môžeme robiť chyby.
   • Ak použijete samostatný maklérsky plán, budete môcť zadávať objednávky na nákup akcií online. To je možné vykonať prostredníctvom online platformy, terminálu QUIK alebo mobilnej aplikácie, ak ju váš maklér ponúka. Pri zadávaní objednávky sa budete musieť rozhodnúť, koľko ste ochotní investovať a koľko šarží môžete za túto sumu kúpiť.
   • Nákup cenných papierov na IIS sa nelíši od nákupu cenných papierov na maklérskom účte. Mali by ste však pamätať na určité obmedzenia týkajúce sa výšky investície a samotných investičných nástrojov, ktoré boli uvedené vyššie.
6. 6 Sledujte svoje investície. Je veľmi dôležité pochopiť, že akcie a akciové trhy sú volatilné. Ceny akcií môžu najmä v krátkom časovom období rásť a klesať. Ak vidíte, že niektoré vaše investície nedosahujú dobré výsledky, možno by ste mali vyvážiť svoje portfólio.
   • Ceny akcií odrážajú sentiment investorov. Investori veľmi často reagujú na fámy, nepravdivé informácie, často podliehajú očakávaniam a pochybnostiam. Nestrácajte čas sledovaním ceny svojich akcií v priebehu jedného dňa alebo týždňa, ak investujete rok alebo dlhšie.
   • Veľmi podrobným sledovaním cien akcií riskujete spontánne rozhodnutia a straty. Snažte sa sledovať výkonnosť svojich investícií z dlhodobého hľadiska.
   • Spolu s tým nezabudnite analyzovať a rozpoznať, kedy nie je všetko s akciami spoločnosti také dobré, ako by malo byť. Ak napríklad spoločnosť prehrá veľký súdny spor, ak vstúpi na nový trh s vysokou konkurenciou, akcie jej spoločnosti môžu dramaticky klesnúť. V takýchto prípadoch stojí za zváženie predaj akcií.

Tipy

• Mnoho užitočných kníh, časopisov a webových stránok o akciách a akciových trhoch je možné nájsť v obchodoch a na internete. Pred kúpou akýchkoľvek akciových nástrojov si urobte vlastný prieskum a podrobne si problém preštudujte.
• Pred kúpou akcií za skutočné peniaze skúste chvíľu pracovať na demo účte. Sledujte ceny akcií a uchovávajte si záznamy o tom, prečo ste sa rozhodli kúpiť alebo predať určité nástroje. Zhodnoťte, či sa vám investičné rozhodnutia vyplatili. Akonáhle sa naučíte porozumieť tomu, ako finančné trhy fungujú, a budete sa cítiť morálne pripravení na nich obchodovať, môžete začať kupovať skutočné cenné papiere za skutočné peniaze.
• Investujte do spoločností, ktoré poznáte a máte radi, ak sa vám zdajú sľubné.

Varovania

• Každá investícia zahŕňa riziko. Neinvestujte, ak nie ste pripravení prísť o peniaze.