Obsah

• Kroky
• Tipy
• Varovania

Finančné plánovanie je napísané formou stratégie na udržanie finančnej pohody a dosiahnutie vašich cieľov. Bez ohľadu na to, či zamestnávate profesionálneho finančného plánovača alebo nie, je vašou osobnou zodpovednosťou riadiť sa a rozvíjať tento plán zameraný na vaše individuálne okolnosti, potreby a ciele. Tento článok vám pomôže vytvoriť si vlastný finančný plán.

Kroky

1. 1 Stanoviť ciele. Váš osobný finančný plán sa točí okolo vašich cieľov. Pri písaní plánu musíte zvážiť, aký je váš súčasný životný štýl a ako ho vidíte v blízkej a budúcej budúcnosti. Vytvorte si dostatočne široké ciele, ktoré pokryjú všetky aspekty vášho života:
   • Intelektuálne ciele. Pokračovať vo vzdelávaní, zlepšovať svoje vodcovské schopnosti, posielať deti na vysokú školu a navštevovať semináre - to sú rôzne druhy intelektuálnych cieľov.
   • Profesionálne ciele. Osobné finančné plánovanie vyžaduje, aby ste si vytvorili príjem, a musíte mu predpísať spôsoby, ako ich získať: či už ide o príjem v súvislosti s kariérnym rastom alebo o zmenu zamestnania.
   • Ciele životného štýlu. Táto kategória zahŕňa všetko, čo robíte pre zábavu a zábavu, čo považujete za dôležité pre formovanie požadovaného životného štýlu.
   • Účely súvisiace s bydliskom. Váš plán by mal zahŕňať vaše túžby zmeniť svoje bydlisko na miesto, na ktoré sa zameriavate.
   • Dôchodkové ciele.Dôležitou vecou je zvážiť požadovaný životný štýl pri odchode do dôchodku a vytvoriť si prispôsobený zoznam cieľov, ktoré vám pomôžu spríjemniť život po odchode do dôchodku.
2. 2 Organizujte finančné výkazníctvo. Vytvorte si systém podávania správ o vrátení daní, zostatkoch na bankových účtoch, poistkách, zmluvách, závetoch, účtoch, akciách, investičných projektoch, hypotékach, pôžičkách, vkladoch a akejkoľvek inej finančnej činnosti vo vašom živote.
3. 3 Vytvorte predbežný rozpočet. Rozpočet je tým, od čoho začnete pri plánovaní dosiahnutia svojich finančných cieľov. To vám umožní vidieť a vyhodnotiť položky, ktoré najčastejšie míňate. Zapíšte si všetky svoje mesačné výdavky a príjmy.
4. 4 Rozhodnite sa, ktoré návyky a články o „utrácaní“ by ste mali zmeniť. Pomocou svojho mesačného rozpočtu ako sprievodcu identifikujte zbytočné mesačné náklady, aby ste mohli zbytočné náklady presmerovať na ciele stanovené vo vašom osobnom finančnom pláne.
5. 5 Odhadnite svoj predpokladaný príjem. Zvážte svoje plány do budúcna na zvýšenie ziskovosti, ako aj plánovaný harmonogram ich implementácie. Zvážte nasledujúce 3 spôsoby zvýšenia zisku a rozhodnite sa, ktorý z nich použijete pri plánovaní:
   • Kariéra. Tradičná námezdná práca, či už mesačná alebo hodinová, je kariérnym príjmom.
   • Podnikanie. Ak váš finančný plán zahŕňa začatie podnikania v domácnosti alebo zisk zo záľuby alebo čohokoľvek, čo vás zaujíma, bude tento príjem klasifikovaný ako príjem z podnikania.
   • Investície. Investovanie je činnosť, pri ktorej investované peniaze slúžia na návratnosť a zahŕňajú akcie, dlhopisy, nehnuteľnosti, účty na finančnom trhu a vkladové certifikáty.
   • Dedičnosť. Nezabudnite zahrnúť do položiek príjmu takú položku ako dedičstvo. Bez ohľadu na to, či dostanete peniaze alebo majetok, ide o zisk.
   • Nepredvídaný príjem. V budúcnosti môžu nastať okolnosti, keď získate neočakávaný, neplánovaný príjem (lotéria, darček, bonusy alebo zvýšenie ceny akéhokoľvek vášho majetku). V týchto prípadoch si naplánujte, kam investujete alebo na čo miniete svoje peniaze. Môžete napríklad predpísať, že 50 percent z tejto sumy ušetríte na dôchodok, a druhú polovicu investujete do rozšírenia alebo modernizácie svojho podnikania. Alebo budete chcieť dať všetko na sporiaci účet - vaše právo. Hlavnou vecou je uviesť to všetko v pláne.
6. 6 Stanovte si časový rámec na dosiahnutie svojich cieľov. Rozdeľte ciele do kategórií, počnúc súčasnými cieľmi a rozlišujte zvyšok pre blízku budúcnosť (do 1 roka), blízku budúcnosť (do 5 rokov), ďalšiu budúcnosť (do 10 rokov) a vzdialenú budúcnosť ( viac ako 10 rokov).
7. 7 Vytvorte si rozpočet na dlhodobé obdobie. Tento rozpočet sa zásadne líši od vyššie uvedeného mesačného rozpočtu. V takom prípade musíte vziať do úvahy plánované príjmy a náklady na dosiahnutie cieľov v budúcnosti. Nezabudnite zahrnúť všetky náklady vrátane výdavkov na luxus.
8. 8 Vypracujte stratégiu ziskovosti, ktorá podporuje vaše ciele. Keď vezmete do úvahy plánované výnosy, časový rámec a finančné náklady na dosiahnutie svojich cieľov, vypočítajte si, koľko zo svojich výnosov budete prideľovať jednotlivým kategóriám cieľov na mesačnej a ročnej báze. Táto suma sa môže líšiť v závislosti od vami plánovaných rovnakých príjmov.
9. 9 Dodržujte svoj finančný plán. Nestačí len napísať finančný plán na papier. Aby bol váš finančný plán čo najefektívnejší, mali by ste neochvejne dodržiavať všetky body a krok za krokom vykonávať úlohy.
10. 10 Podľa potreby zrevidujte svoj finančný plán. Pamätajte si, že osobné finančné plánovanie je cieľom samo o sebe, nie procesom. A musíte zmeniť jeho obsah a body v závislosti od zmenených životných okolností.Ak vidíte, že váš príjem nestačí na dosiahnutie cieľov, mali by ste preformátovať plán na zvýšenie príjmu alebo ciele zrevidovať smerom k realistickejším.

Tipy

• Kúpte si softvér, ktorý vás automaticky prevedie písaním a vypracovaním finančného plánu.
• Vždy sa učte. Prečítajte si knihy, novinové články, finančné časopisy a online publikácie zamerané na financie a ekonomiku. Sledujte správy a spojte sa s ľuďmi, ktorí vynikajú vo finančnom plánovaní. Čím viac budete informovaný o finančných záležitostiach, tým úspešnejšie bude vaše finančné plánovanie pri budovaní prosperujúcej existencie.
• Ak potrebujete pomôcť s výberom investičných nástrojov, vždy požiadajte o radu profesionálnych finančných plánovačov.

Varovania

• Pri plánovaní finančnej zložky rozpočtu nezabudnite vziať do úvahy skutočnú ročnú infláciu.