Obsah

• Kroky
• Tipy
• Varovania
• Čo potrebuješ

Anuita (anuita) - forma poistenia alebo investície, ktorá je zdrojom príjmu s opakovanými platbami. Môže to byť účinný doplnok k vášmu dôchodkovému portfóliu, ale nie každý vie, čo to je. Pochopenie toho, ako anuita funguje a aký veľký príjem z nej môžete počítať, vám pomôže naplánovať si budúcnosť a zodpovedajúcim spôsobom zosúladiť ostatné investície. V kroku 1 si vypočítajte svoje anuitné platby, aby ste mohli presne odhadnúť svoj budúci príjem.

Kroky

1. 1 Určite typ anuity.
   • Anuity môžu byť fixné alebo variabilné (plávajúce). Fixná anuita bude mať zaručenú platbu, zatiaľ čo pohyblivá anuita závisí viac od efektívnosti investície.
   • Vašu anuitu je možné odložiť, čo znamená, že platby môžete odložiť na určitý čas. Môže to byť aj okamžitá renta, kde sa vaše platby začnú hneď po prvej splátke.
2. 2 Vyberte spôsob platby pre svoju rentu.
   • Najpopulárnejším spôsobom platby je výplata celej anuity príjemcovi za uvedené obdobie s akýmkoľvek zostatkom po smrti.
   • Existujú aj iné spôsoby platby, podľa ktorých sa bude vyplácať buď držiteľ anuity, alebo zostávajúci manžel / manželka, ako aj možnosti platby, ktoré kombinujú 2 alebo viac spôsobov.
3. 3 Zistite ďalšie podrobnosti o anuite vrátane úvodného zostatku a úrokovej sadzby.
4. 4 Vypočítajte výšku platieb na základe možnosti anuity.
   • Povedzme, že máte 500 000 dolárov anuity so 4 -percentnou ročnou sadzbou, ktorá robí fixné platby počas nasledujúcich 25 rokov.
   • Vzorec na výpočet: Súčasná hodnota = Výška platby anuity x Faktor súčasnej hodnoty anuity (PVOA). Odkaz na tabuľku faktorov anuity (v závislosti od termínu a úrokovej sadzby) sa nachádza v časti Zdroje v tomto článku.
   • Faktor PVOA pre vyššie uvedený prípad je 15,62208. 500 000 = platba x 15,62208. Transformujte vzorec na zvýraznenie premennej vydelením oboch strán rovnosti číslom 15,62208. Prijímame platbu = 32005,98 dolárov.
   • Svoju platbu môžete tiež vypočítať v programe Excel pomocou funkcie „PMT“. Funkcia "= PMT (úroková sadzba, počet období, súčasná hodnota, budúca hodnota)". V našom prípade zadajte do poľa „= PMT (0,04; 25; 500000,0)“ a stlačte kláves Enter. Pri písaní tejto funkcie by nemali byť žiadne medzery. Excel poskytuje výsledok: Platba = 32005,98 dolárov.
5. 5 Upravte výpočet v prípade, že sa vám anuita začne vyplácať do niekoľkých rokov.
   • Nájdite budúcu hodnotu počiatočného zostatku fondu pomocou tabuľky Future Value Factor (odkaz v zdrojoch), ktorá závisí od percenta, ktoré sa odteraz hromadí na vašej anuite, až kým sa nezačne vyplácať, a od počtu rokov, kým platby dostanete.
   • Povedzme, že vašich 500 000 dolárov bude generovať 2 percentá ročne, kým nebudú vyplatené o 20 rokov neskôr. Vynásobením 500 000 číslom 1,48595 podľa tabuľky faktora budúcej hodnoty získate 742975.
   • Nájdite budúcu hodnotu v programe Excel pomocou funkcie FV. Funkcia "= FV (úroková sadzba, počet období, dodatočné platby, súčasná hodnota)". Ako premennú dodatočných platieb zadajte „0“.
   • Zapojte túto budúcu hodnotu do počiatočného zostatku a prepočítajte platbu pomocou „Súčasnej hodnoty = Suma platby x Faktor PVOA“. Vzhľadom na tieto premenné by vaša ročná platba bola 47 559,29 USD.

Tipy

• V prípade častejších platieb môžete svoje platby tiež prepočítať. Ak chcete namiesto ročných platieb vypočítať mesačné platby, vydelte úrokovú sadzbu 12 a vynásobte počet období číslom 12 a potom zadajte tieto čísla do vzorca.

Varovania

• Finanční poradcovia súhlasia s tým, že na žiadny zdroj príjmu sa nedá úplne spoľahnúť. Diverzifikácia je jedným z najdôležitejších aspektov investičného portfólia.

Čo potrebuješ

• Kalkulačka alebo počítač s Excelom
• Údaje o anuite