Obsah

• Kroky
• Rada

Finančné plánovanie vám môže pomôcť vyrovnať svoj nesplatený dlh, zabezpečiť svoju finančnú budúcnosť a dokonca vás urobiť šťastnejším a uvoľnenejším. Podľa okolností nemusí správny finančný plán vyžadovať, aby ste míňali menej peňazí. Namiesto toho musíte robiť efektívnejšie finančné rozhodnutia.

Kroky

Časť 1 z 3: Sledovanie príjmov a výdavkov

1. 

   Zhromaždite všetky údaje, ktoré potrebujete na začatie sledovania histórie výdavkov. Zhromažďujte staré účty, bankové výpisy a príjmové doklady, aby ste mohli presne vypočítať, koľko mesačne miniete.

2. 

   
   
   Zvážte použitie softvéru na výpočet osobných financií. Softvér na osobnú finančnú kalkuláciu sa rýchlo stáva novým trendom. Tieto programy obsahujú nástroje finančného plánovania, ktoré je možné prispôsobiť vašim podmienkam, a analýzu, ktorá vám pomôže naplánovať budúce peňažné toky a lepšie porozumieť vašim výdavkovým návykom. . Niektoré osobné financie zahŕňajú:
   • mäta
   • Quicken
   • Microsoft Money
   • AceMoney
   • BudgetPulse

3. 

   
   
   Vytvorte tabuľku v počítači. Ak softvér nechcete používať na finančné plánovanie, môžete si sami vytvoriť jednoduchú tabuľku. Vaším cieľom je zmapovať všetky svoje výdavky a príjmy za rok. Vytvorte teda tabuľku, ktorá jasne zobrazuje všetky informácie, ktoré vám môžu rýchlo pomôcť identifikovať oblasti, kde môžete múdro minúť svoje peniaze.
   • Označte horné vodorovné bunky (počnúc písmenom B1) 12 mesiacmi v roku.
   • V stĺpci A vytvorte stĺpec výdavkov a príjmov. Najprv môžete uviesť príjmy alebo výdavky, ale pokúste sa zahrnúť výdavky a príjmy osobitne, aby nedošlo k zámene.
   • Možno budete musieť zahrnúť výdavky do položiek kategórie. Môžete napríklad vytvoriť kategóriu „životné náklady“, ktorá zahŕňa elektrinu, plyn, vodu a telefón.
   • Rozhodnite sa, či chcete zahrnúť položky s priamym odpočtom z vášho šeku, ako sú poistné, dôchodkové sporenie alebo dane. Ak tieto položky do tabuľky neuvádzate, nezabudnite uviesť čistý príjem (po odpočítaní) namiesto toho, aby ste v časti „príjem“ uviedli hrubý príjem (hrubý príjem pred odpočítaním).

4. 

   
   
   Zaznamenajte údaje o rozpočte za posledných 12 mesiacov. Zaznamenajte všetky svoje výdavky a príjmy za posledných 12 mesiacov pomocou údajov z bánk a úverových výpisov, aby ste presne predstavili všetky zdroje príjmov a výdavkov.

5. 

   Historické určenie celkového mesačného príjmu. Ste na pevnom mesačnom plate a ste si istí, koľko peňazí týždenne zarobíte? Alebo ste živnostník a plat sa líši mesiac od mesiaca? Vedenie histórie vašich zárobkov po dobu jedného roka vám môže pomôcť presne určiť priemerný mesačný príjem.
   • Ak ste nezávislým dodávateľom alebo živnostníkom, nezabudnite, že peniaze, ktoré si prinesiete domov, nie sú rovnaké ako tie, ktoré zarobíte. Napríklad si môžete každý mesiac priniesť domov 2 500 dolárov, ale to je váš príjem pred zdanením. Musíte si spočítať, aká daň je splatná, a odpočítať ju z mesačného príjmu, aby ste dosiahli presnejšie čísla.
   • Ak ste zamestnancom s platom, nezapočítajte vrátenie dane do svojho hrubého príjmu. Váš mesačný príjem by mali byť peniaze, ktoré si po zdanení vezmete so sebou domov. Ak skutočne dostanete vrátenie dane, správajte sa k tomu ako „kmotr“; Ak nie, tiež si s tým nemusíte robiť starosti.

6. 

   V tabuľke uveďte všetky svoje mesačné výdavky. Aké účty musíte platiť každý mesiac? Koľko peňazí týždenne míňate za jedlo a benzín? Chodíte každý piatok večer na večeru s priateľmi alebo si raz týždenne pozriete film? Koľko peňazí miniete za nákupy? Sledovanie skutočných výdavkov za rok vám pomôže realizovať vaše presné výdavkové návyky, pretože väčšina ľudí podceňuje, koľko mesačne minú.

7. 

   Analyzujte svoje príjmy a výdavky. Ak sú vaše výdavky väčšie ako vaše príjmy, žijete stále nad svojimi príjmami. Váš výdavkový plán by mal byť rozdelený do dvoch častí:
   • Stále ceny. Patria sem opakujúce sa mesačné výdavky, ako sú účty za život, poistenie, splátky pôžičiek, strava a základné nákupy, ako sú odevy a spotrebiče.
   • Peniaze, ktoré môžete minúť, ako sa vám páči. Diskrečné výdavky sú variabilné výdavky, z ktorých si môžete „vybrať“. Položky v tejto kategórii zahŕňajú sporiace vklady, peniaze na zábavu, peniaze na dovolenku a ďalšie výdavky na luxus.
   reklama

Časť 2 z 3: Finančné plánovanie

1. 

   Predbežné plánovanie. Údaje v časti 1 vám pomôžu pripraviť presný predbežný finančný plán. Mali by ste si vypočítať fixné výdavky a príjem a potom sa rozhodnúť, koľko chcete minúť.
   • Na výpočet fixných výdavkov si vezmete priemerný mesačný počet za posledný rok a potom pripočítate 5%. Napríklad účet za elektrinu, ktorý platíte, sa líši podľa sezóny, ale ak je priemer 210 dolárov za mesiac, mali by ste to počítať ako 220 dolárov.
   • Nezabudnite zahrnúť zmeny v fixných nákladoch, ako sú študentské pôžičky, ktoré musíte zaplatiť, alebo pridať hypotéku, aby ste si kúpili nové auto.

2. 

   Stanovte si cieľ, koľko chcete minúť. Keď si určíte svoj mesačný prebytok, môžete sa rozhodnúť, ako ho použijete. Vaše ciele musia byť jasné, definitívne a dosiahnuteľné. Niektoré krátkodobé ciele môžu byť:
   • Ušetrite 8 000 dolárov za fond prekvapenia
   • Vezmite 5% z každého šeku vloženého na sporiaci účet
   • Spláťte dlh na kreditnej karte za 12 mesiacov
   • Ušetrite 6 000 dolárov na výročnú dovolenku

3. 

   Vyťažte z daňových stimulov maximum. Existujú možné spôsoby, ako ušetriť peniaze na daňových výhodách. Ak vložíte peniaze priamo do svojho 401 (K) alebo osobného superpočítača, túto sumu je možné odpočítať pred uplatnením dane.Niektoré spoločnosti dokonca pomáhajú zamestnancom vo forme párovania (čo znamená, že spoločnosť pridá k vašim 401 (K) peniaze, ktoré ste vložili), čo môže pomôcť vašim úsporám. ešte viac.

4. 

   Vypočítajte zvyšok svojich diskrečných výdavkov. Táto časť je úplne založená na vnímaní hodnoty. Aké hodnoty máte a ako chcete minúť svoje peniaze na ich preukázanie? Peniaze sú koniec koncov iba prostriedkom na dosiahnutie cieľa, nie cieľom.
   • Aký si človek, čo chceš robiť? Mnoho ľudí míňa peniaze na záľuby, koníčky alebo na charitu. Ber to ako investíciu do zážitku alebo pocitu spokojnosti.
   • Pomysli na to, čo ťa robí skutočne šťastnými. Existuje veľa názorov, že ľudia, ktorí utrácajú peniaze za skutočné zážitky, sú šťastnejší ako ľudia, ktorí utrácajú peniaze za nákup nehnuteľností.
   • Zvážte ušetrenie ďalších peňazí na cestovanie alebo dovolenku.
   reklama

3. časť z 3: Staňte sa dobrým finančným plánovačom

1. 

   Držte sa svojho finančného plánu a nepreplácajte. Toto je prvé a najexkluzívnejšie pravidlo zostavovania rozpočtu. To je celkom zrejmé, ale je ľahké minúť peniaze nadmerne, aj keď máte pripravený plán. Dávajte pozor na svoje výdavkové návyky a na to, koľko platíte.

2. 

   Skúste znížiť. Znižovanie veľkých výdavkov môže byť tým naj frustrujúcim, ale aj najefektívnejším spôsobom, ako ich v pláne minúť. Ak ste každý rok na dovolenke, zvážte tento rok zostať doma. Môže sa tiež znížiť krátenie menších výdavkov.
   • Skúste rozpoznať a obmedziť luxus, ktorý si bežne užívate. Ak si každý týždeň doprajete masáž alebo si doprajete drahé vína, znížte ich, aby ste každý mesiac alebo dva utratili peniaze za tento luxus.
   • Ušetrite peniaze na menších výdavkoch prechodom na bežné značky a častejším stravovaním doma. Snažte sa nejesť viac ako raz alebo dvakrát týždenne.
   • Popremýšľajte, či môžete znížiť akékoľvek fixné náklady, ako napríklad prechod na lacnejšiu telefónnu službu, zmena televíznych plánov alebo zlepšenie energetickej účinnosti vo vašej domácnosti.

3. 

   Doprajte si pravidelne, ale buďte rozumní. Peniaze by mali slúžiť vám, nie naopak. Nechcete byť otrokom svojho rozpočtu alebo peňazí všeobecne, takže je dôležité dopriať si každý mesiac bez toho, aby ste porušili svoj finančný plán.
   • Nepreháňajte systém odmeňovania až do takej miery, že bude mať nepriaznivé účinky a nakoniec ovplyvní váš rozpočet. Doprajte si menšie a lacnejšie predmety, ako je kávové latte alebo nové tričko, a vyhnite sa chváleniu sa drahými vecami, ako sú dovolenka alebo luxusné topánky.

4. 

   Splácajte každý mesiac dlh na kreditnej karte. Ak chcete použiť kreditnú kartu, mali by ste sa snažiť každý mesiac udržiavať rovnováhu na nule, aby ste sa vyhli vysokým poplatkom. Ak svoj súčasný zostatok nemôžete zaplatiť, uprednostnite jeho predplácanie v primeranom čase, aby ste dosiahli nulový zostatok.
   • Skúste prejsť na výplatu väčšiny týždenných nákupov - najmä „extra“ položiek, ako je jedlo v reštaurácii alebo pitie kávy. To vám môže pomôcť udržať vaše výdavky pod kontrolou, pretože ľudia sa viac obávajú toho, koľko peňazí minú v hotovosti, ako keď švihnú kartami.

5. 

   Znížte svoje dane. Využite podrobnejší odpočet pri každoročnom podávaní daní.
   • Začnite s príjmami, najmä ak ste na voľnej nohe, pracujte z domu alebo pracujte na diaľku. Existuje veľa nákladov na vybavenie, ktoré môžete zaplatiť ako súčasť svojej zmluvnej práce pri platení daní.
   • Je dobré preskúmať spôsoby, ako získať lepšie vrátenie daní, ak ste zmluvným dodávateľom, alebo sa opýtať svojho účtovníka, ako získať viac vrátených daní.

6. 

   Petícia za stanovenie cien domov. Ak vlastníte svoj dom a máte dostatočné dôkazy, môžete potenciálne získať zníženie dane z nehnuteľností odvolaním sa proti hodnote, ktorú odhadca účtuje za vašu nehnuteľnosť.

7. 

   Nespoliehajte sa na „bohapusté“ peniaze. Neberte do úvahy potenciálne (neisté) zdroje príjmu, ako sú koncoročné bonusy, dedičstvo alebo vrátenie daní. Do rozpočtu by mali byť zahrnuté iba určité sumy. reklama

Rada

• Zmenu / mincu vložte do nádoby a potom odneste do banky, aby ste ju mohli uplatniť. Budete prekvapení, aké veľké môžu byť vaše centy.
• Vyhýbajte sa kreditným kartám s vysokou úrokovou sadzbou a pôžičkám na výplaty miezd, pretože tieto pôžičky splácajú vysoký úrok a nakoniec stoja veľa peňazí, najmä ak sa snažíte platiť svoje mesačné účty. načas.